Rollover IRA vs Roth IRA
IRA znamená Individuálne dôchodkové účty, čo sú špeciálne investičné účty, ktoré sú navrhnuté špeciálne pre jednotlivcov, ktorí si chcú vybudovať dôchodkový fond a spravovať svoje investičné portfólio. Existuje množstvo rôznych typov IRA vrátane tradičnej IRA, prevrátenej IRA a roth IRA. Medzi jednotlivými typmi IRA existuje množstvo rozdielov, najmä pokiaľ ide o spôsob ich zdaňovania, obmedzenia príjmových príspevkov atď. Článok ponúka jasný prehľad oboch IRA a roth IRA a vysvetľuje podobnosti a rozdiely medzi nimi.
Čo je Rollover IRA?
Prevrátenie IRA je tradičná IRA, ktorá je zriadená s cieľom získať prostriedky z kvalifikovaného dôchodkového plánu. Rollover IRA dostáva finančné prostriedky a aktíva z dôchodkových plánov sponzorovaných zamestnávateľom, ako sú 401 (k) a 403 (b). Vždy je lepšie previesť aktíva a finančné prostriedky do IRA, aby IRS (Internal Revenue Service) vedel, že nový účet IRA má aktíva, ktoré boli poskytnuté z plánu, ako je 401 (k) a 403 (b) alebo iný IRA alebo akýkoľvek iný kvalifikovaný dôchodkový plán. Jednotlivec sa môže rozhodnúť previesť svoje prostriedky do IRA z viacerých dôvodov, ako je napríklad odchod zo zamestnania a prevod prostriedkov z dôchodkového plánu súčasného zamestnávateľa, čerpanie voľna z práce, odchod do dôchodku atď. Prevrátenie IRA je vo všeobecnosti odložené z daní, čo znamená, že jednotlivci nemusia okamžite platiť dane. Dane sa však musia zaplatiť, keď sa prostriedky vyberú pri odchode do dôchodku. Okrem toho, rollover IRA nemá obmedzenia, pokiaľ ide o sumu, ktorú možno prispieť ako v roth IRA.
Čo je Roth IRA?
Roth IRA je oslobodená od dane, čo znamená, že jednotlivec musí každý rok platiť daň z príjmu a prostriedky, ktoré sa odvádzajú do IRA, už boli zdanené ako príjem; teda oslobodené od dane. Pri odchode do dôchodku môže jednotlivec vykonať výber bez dane, ak sa neukladajú žiadne dane. Roth IRA môže byť výhodnejšia v tom zmysle, že teraz musíte platiť všetky dane zo svojho príjmu, pravdepodobne s oveľa nižšou sadzbou ako o niekoľko rokov v budúcnosti. Nevýhodou roth IRA je však to, že existujú limity na príspevky z príjmu, ktoré je možné vložiť do IRA.
Aký je rozdiel medzi Rollover IRA a Roth IRA?
IRA je dôchodkový účet, ktorý umožňuje jednotlivcom investovať prostriedky na účely dôchodku. Existuje množstvo rôznych typov IRA, vrátane rollover IRA a roth IRA. Rollover IRA je tradičná IRA, ktorá je vytvorená na príjem prostriedkov z kvalifikovaného dôchodkového plánu, ako je 401 (k) a 403 (b). Hlavný rozdiel medzi rollover IRA a roth IRA je v tom, ako sú zdaňované. Príspevky do Roth IRA nie sú daňovo odpočítateľné, zatiaľ čo príspevky do rollover tradičných IRA sú daňovo odpočítateľné. Keď sa finančné prostriedky a aktíva v dôchodkovom pláne prevedú na tradičnú daň IRA, neuloží sa, kým sa pri odchode do dôchodku nevyberie. Rovnako ako v prípade roth IRA sa príjem zdaňuje každý rok, a preto sa do IRA poskytuje nezdaniteľný príspevok (keďže už bol zdanený ako príjem). Pri výbere nemusí fyzická osoba platiť žiadne dane. Prevrátenie IRA nemá limity na príjem, ktorý sa prispieva na účet, zatiaľ čo obmedzenia a obmedzenia sa vzťahujú na príspevky do roth IRA.
Zhrnutie:
Rollover IRA vs Roth IRA
• IRA sú individuálne dôchodkové účty, ktoré sú špeciálnymi investičnými účtami, ktoré sú navrhnuté špeciálne pre jednotlivcov, ktorí si chcú vybudovať dôchodkový fond a spravovať svoje investičné portfólio.
• Rollover IRA je tradičná IRA, ktorá je vytvorená na získanie finančných prostriedkov z kvalifikovaného dôchodkového plánu, ako je 401(k) a 403(b).
• Hlavný rozdiel medzi prevrátením IRA a roth IRA je v tom, ako sú zdanené. Príspevky do IRA nie sú daňovo uznateľné, zatiaľ čo príspevky do prevrátených tradičných IRA sú daňovo uznateľné.
• Rollover IRA sú vo všeobecnosti daňovo odložené, čo znamená, že jednotlivci nemusia okamžite platiť dane. Dane sa však musia zaplatiť, keď sa prostriedky vyberú pri odchode do dôchodku.
• Roth IRA sú oslobodené od dane, čo znamená, že príjem sa zdaňuje každý rok, a preto sa do IRA posiela nezdaniteľný príspevok (keďže už bol zdanený ako príjem). Pri výbere nemusí jednotlivec platiť žiadne dane.
• Prevrátenie IRA nemá limity na príjem, ktorý sa prispieva na účet, zatiaľ čo obmedzenia a obmedzenia sa vzťahujú na príspevky do roth IRA.
Súvisiace príspevky:
- Rozdiel medzi Roth IRA a tradičnou IRA
- Rozdiel medzi prevrátením a prevodom
- Rozdiel medzi 401k a Roth IRA
