Kľúčový rozdiel – anuita vs. IRA
Investori investujú do širokej škály investičných možností, ako sú akcie a dlhopisy, so zámerom dosiahnuť vyššie výnosy. Investovanie do anuity alebo IRA (individuálneho dôchodkového účtu) sa líši od vyššie uvedených investícií, pretože anuita a IRA sú obľúbené investície do dôchodkového plánu. Kľúčový rozdiel medzi anuitou a IRA je v tom, že zatiaľ čo anuita nepodlieha obmedzeniam príspevkov, IRA majú ročné limity príspevkov.
Čo je anuita
Anuita je investícia, z ktorej sa vykonávajú pravidelné výbery. Inými slovami, ide o dohodu medzi investorom a treťou stranou (zvyčajne poisťovňou), kde investor zaplatí poisťovni jednorazovú sumu finančných prostriedkov a po začatí obdobia odchodu do dôchodku začne dostávať príjem. Anuita teda poskytuje stabilný príjem pri odchode do dôchodku.
Existujú dva hlavné typy anuít, ako sú opísané nižšie.
Pevné anuity
Pri tomto type anuity sa získava garantovaný príjem, ktorého príjem nie je ovplyvnený zmenami úrokových sadzieb a výkyvmi na trhu; ide teda o najbezpečnejšie typy anuít. Nižšie sú uvedené rôzne typy fixných anuít.
Okamžitá anuita
Investor dostane platby krátko po vykonaní počiatočnej investície.
Odložená anuita
Tým sa hromadia peniaze počas vopred určeného časového obdobia pred začatím uskutočňovania platieb.
Variabilné anuity
Výška príjmu sa líši pri variabilných anuitách, pretože investorom dávajú príležitosť generovať vyššiu mieru návratnosti investovaním do akciových alebo dlhopisových podúčtov. Príjem sa bude líšiť v závislosti od výkonnosti hodnôt podúčtu. To je ideálne pre investorov, ktorí chcú ťažiť z vyšších výnosov, no zároveň by mali byť pripravení znášať pravdepodobné riziká. Variabilné anuity majú vyššie poplatky kvôli súvisiacemu riziku.
Obrázok 1: Typy anuity
Prečítajte si viac: Rozdiel medzi fixnými a variabilnými anuitami
Anuita môže byť prispôsobená špecifickým požiadavkám investora, keďže existujú rôzne typy, ako je vysvetlené vyššie. Z anuity sa neplatia žiadne dane, kým investor nezačne vyberať. Na rozdiel od IRA, Anuity nepodlieha limitom ročného príspevku. Anuity si však zvyčajne účtujú vysoké poplatky a podliehajú sankciám za predčasný výber, ak investori vyberú prostriedky pred dosiahnutím veku 59,5 roka.
Čo je IRA
V prípade IRA investujú investori určitú sumu peňazí na dôchodkové sporenie na účet zriadený prostredníctvom zamestnávateľa investora, bankovej inštitúcie alebo investičnej firmy. IRA sú podobné anuitám, že peniaze sú rozptýlené do rôznych investičných možností, aby sa dosiahol výnos.
Existujú dva hlavné typy široko používaných IRA, tradičné IRA a Roth IRA.
Tradičná IRA
Pri tejto metóde nie sú prostriedky zdanené, kým nie sú vybraté. Ak sú prostriedky vybraté pred koncom obdobia odchodu do dôchodku, poisťovni je splatná sankcia vo výške 10 %. Ak je daňová sadzba na konci dôchodku nižšia, je to výhodnejšie.
Roth IRA
V Roth IRA sú fondy zdaniteľné každý rok, t. j. ročné príspevky sa realizujú z fondov po zdanení. Pri výbere v dôchodku sa však nebude účtovať žiadny daňový poplatok; preto, ak sú daňové sadzby vyššie v čase odchodu do dôchodku, táto možnosť je výhodnejšia v porovnaní s tradičnou IRA.
Obrázok 1: Limity príspevkov Roth IRA na roky 2007-2009
Prečítajte si viac: Rozdiel medzi Rollover IRA (tradičná IRA) a Roth IRA
Aký je rozdiel medzi anuitou a IRA?
Anuita vs. IRA |
|
| Príspevok na anuitu nepodlieha obmedzeniam. | IRA majú ročné limity príspevkov. |
| Nastavenie investície | |
| Auitné investovanie vo všeobecnosti zriaďuje investičná spoločnosť. | IRA zvyčajne zriaďuje zamestnávateľ investora. |
| Typy | |
| Pevná anuita a variabilná anuita sú dva hlavné typy anuity. | Tradičné IRA a Roth IRA sú dva hlavné typy dohôd IRA |
| Štruktúra poplatkov | |
| Anuity si zvyčajne účtujú vysoké poplatky | Poplatky za správu IRA sú nižšie v porovnaní s anuitou. |
Zhrnutie – anuita vs. IRA
Anuity aj IRA poskytujú spoľahlivé možnosti dôchodkového plánu, ak sú správne spravované. Anuita poskytuje širšiu škálu investičných možností vďaka širokým dostupným odrodám, zatiaľ čo IRA má dva typy, tradičné a Roth. Hlavným rozdielom medzi anuitou a IRA je ich limit príspevku; zatiaľ čo príspevky v IRA sú obmedzené v rámci daného limitu finančných prostriedkov, anuita nie je ovplyvnená takýmito obmedzeniami.
