401 tis. vs. Roth IRA
Pri plánovaní dôchodkového plánu sa neberie do úvahy vek. Plánovanie by sa malo uskutočniť v počiatočných fázach prepravy, ale ak ste to prehliadli, môžete to urobiť v ktorejkoľvek fáze vášho prepravcu. Osoba, ktorá plánuje odchod do dôchodku, by mala dobre poznať všetky plány, ktoré má k dispozícii. Medzi najlepšími plánmi v USA je 401 K a Roth IRA na vrchole zoznamu. Tieto plány sú veľmi priateľské k odchodu do dôchodku, pretože poskytujú dobré daňové výhody. Oba plány sú navrhnuté tak, aby poskytovali maximálny úžitok pri odchode do dôchodku, ale navzájom sa mierne líšia.
401k
401k je plán so stanovenými príspevkami iniciovaný zamestnávateľom, kde sa zamestnanci môžu rozhodnúť prispieť časťou svojho platu do plánu 401k. Zamestnávateľ zadrží určitú časť mzdy zamestnanca a použije ju ako príspevok do fondu, ktorý zamestnanec dostane po odchode do dôchodku. V niektorých prípadoch zamestnávateľ každý rok dorovná príspevky zamestnanca s určitými peniazmi.
Zrážka vykonaná z platu do tohto fondu sa nezdaňuje až do výberu počas odchodu do dôchodku (odložená daň), čo je výhodou pre každého, kto sa rozhodne pre tento plán. Úrok získaný zo sumy je tiež oslobodený od dane. Po odchode do dôchodku si môžete vybrať, či budete dostávať distribúciu ako jednorazovú sumu alebo distribuovanú ako mesačné platby pri odchode do dôchodku.
Keďže plány 401k sú veľmi efektívne dôchodkové plány, ktoré sú schopné poskytnúť vám najlepší štít z hľadiska finančného zabezpečenia po odchode do dôchodku, vláda a zamestnávateľ by vás nenabádali, aby ste sa rozhodli pre dočasné stiahnutie. To je dôvod, prečo sú osobe, ktorá si želá predčasný výber v pláne 401k, uvalené vysoké daňové sankcie. Na výber máte nárok, len ak máte aspoň 59 ½ roka a ak má fond aspoň 5 rokov. Znamená to, že plán nie je likvidný a zamestnávateľ nemôže mať peniaze podľa svojich predstáv. Ak si vyberiete peniaze pred dosiahnutím veku 59 rokov 1/2, bude IRS uložená pokuta vo výške 10 %.
Situácii platenia tvrdých daňových sankcií v prípade predčasných výberov z vášho 401k účtu sa stále môžete vyhnúť za predpokladu, že budete dodržiavať určité prísne pravidlá výberu, pokiaľ ide o 401k účet. Niektoré z prípadov, v ktorých je tento trest vyňatý, sú kvalifikovaná invalidita, distribúcia príjemcovi pri úmrtí účastníka alebo po ňom, lekárska starostlivosť (len do určitej prípustnej sumy) alebo pri určitých katastrofách, pre ktoré bola poskytnutá pomoc IRS.
Niektoré 401-tisícové plány umožňujú požičanie si pôžičky oproti zostatku na účte. Pôžička nie je zdaniteľná, ak spĺňa určité kritériá. Pôžičku si môžete požičať až do výšky 50 % zostatku na účte. Maximálna výška úveru by nemala presiahnuť 50 000 USD. Úver musí byť samozrejme splatený do 5 rokov, pokiaľ úver nepoužijete na kúpu vášho hlavného domu.
Je tiež možné preniesť svoj starý plán 401 001, ak zmeníte zamestnanie a ak má váš nový zamestnávateľ plán 401 000. Existuje niekoľko typov 401k plánov a jeden si môže vybrať podľa svojich potrieb.
Zamestnávatelia majú k dispozícii niekoľko typov 401 tis. programov – tradičný 401 tis., bezpečný prístav 401 tis. a JEDNODUCHÝ 401 tis.
Na 401 k je atraktívna možnosť odkladu dane a voliteľné odklady sú vždy 100 % oprávnené. Za predpokladu, že človek potrebuje na pohodlný život menej súm ako v mladosti, platenie daní po odchode do dôchodku z fondu nie je také bolestivé.
Roth IRA
Je to dôchodkový plán, ktorý sa podobá trvalému sporiacemu účtu. Stala sa veľmi populárnou, pretože sprístupňuje zamestnancovi nezdaniteľné zárobky. Je potrebné splniť dve podmienky. Vek zamestnanca musí byť aspoň 59 ½ a jeho fond musí mať aspoň 5 rokov, aby z neho mohol vyberať peniaze. Väčšina výhod je podobná ako 401k, s výnimkou rozdielu v daňových výhodách. V Roth IRA Zamestnanec platí dane teraz a neskôr mu nehrozí žiadne zníženie daní. Dokonca aj úroky získané z fondu sú oslobodené od dane, a preto sa viac ľudí rozhoduje pre Roth IRA. Za normálnych okolností môže osoba prispieť do svojho fondu až 4 000 USD ročne, ale ak má viac ako 50 rokov, tento príspevok môže dosiahnuť až 5 000 USD.
V Roth IRA sú všetky kvalifikované distribúcie bez sankcií a daní, ale ako všetky ostatné dôchodkové plány, aj nekvalifikované distribúcie od Roth IRA môžu podliehať pokute pri zrušení. Do svojho Roth IRA môžete prispievať aj vtedy, keď dosiahnete vek 70½ rokov a sumy môžete nechať vo svojom Roth IRA, kým budete žiť.
Viac informácií o Roth IRA
Rozdiel medzi 401k a Roth IRA
Rozdiely medzi 401k a Roth IRA sú nepatrné a ľudia majú často problém sa medzi nimi rozhodnúť. Hlavný rozdiel medzi nimi spočíva v spôsobe zdaňovania príjmov. Toto nie je dôležité, ak máte plán 401 000, kde zamestnávateľ poskytuje zodpovedajúci príspevok. V Roth IRA idú do fondu len vaše peniaze a sú atraktívne, pretože po odchode do dôchodku získate nezdaniteľné zárobky. V podstate sa to scvrkáva na to, či chce človek platiť dane teraz, alebo keď pôjde do dôchodku.
Ďalším hlavným rozdielom medzi 401k a Roth IRA je spôsob, akým sú spravované. Keď sa rozhodnete pre 401 000, nemáte žiadne slovo v tom, ako sú finančné prostriedky kontrolované, a je výhradnou výsadou zamestnávateľa investovať finančné prostriedky. V Roth IRA máte nad finančnými prostriedkami lepšiu kontrolu.
