401 tis. vs. dôchodok
Je veľmi dôležité šetriť do budúcnosti; zároveň je tiež veľmi dôležité zvoliť si dôchodkový plán múdro, aby ste získali čo najlepší prospech. Existuje veľa dôchodkových plánov, ktoré sú populárne v USA, ale tu by sme sa sústredili na dôchodkový plán a plán 401 000. Obidve majú svoje odlišné vlastnosti a výhody a nevýhody a v tomto článku budú zdôraznené ich rozdiely. Obidva sú dobré plány, ktoré si ľudia berú, aby mali pohodlnú budúcnosť po odchode do dôchodku.
401 tis.
401 001 typov sú najobľúbenejšie typy dôchodkového plánu dostupné v USA. S. dnes. Plánuje to zamestnávateľ, aj keď technicky je príspevok zamestnancom. Ide v podstate o sporenie do budúcnosti, pri ktorom zamestnávateľ zamestnancovi zadrží určitú časť mzdy a použije ju ako príspevok do fondu, ktorý zamestnanec získa po odchode do dôchodku. Tento odpočet je daňovo odložený, čo je výhodou pre každého, kto sa rozhodne pre tento plán. Do svojho 401 001 000 fondu môžete prispieť až 4 000 $ ročne a daň sa odloží, kým nezačnete dostávať mesačné platby po odchode do dôchodku. Zamestnávateľ v niektorých prípadoch každoročne dorovná príspevky zamestnanca s určitými peniazmi. Oba tieto príspevky sú úročené podľa prevládajúcich sadzieb.
Keďže plány 401k sú veľmi efektívne dôchodkové plány, ktoré sú schopné poskytnúť vám najlepší štít z hľadiska finančného zabezpečenia po odchode do dôchodku, vláda a zamestnávateľ by vás nenabádali, aby ste sa rozhodli pre dočasné stiahnutie. To je dôvod, prečo sú osobe, ktorá si želá predčasný výber v pláne 401k, uvalené vysoké daňové sankcie. Na výber máte nárok len vtedy, ak máte aspoň 59 ½ roka a ak má fond aspoň 5 rokov. Ak si vyberiete peniaze pred dosiahnutím veku 59 rokov 1/2, bude IRS uložená pokuta vo výške 10 %.
Situácii platenia tvrdých daňových sankcií v prípade predčasných výberov zo svojho 401k účtu sa stále môžete vyhnúť za predpokladu, že budete dodržiavať určité prísne pravidlá výberu, pokiaľ ide o účet 401k.
401 001 tis. plány umožňujú požičanie si pôžičky oproti zostatku na účte. Pôžičku si môžete požičať až do výšky 50 % zostatku na účte. Maximálna výška úveru by nemala presiahnuť 50 000 $. Úver musí byť samozrejme splatený do 5 rokov.
Je tiež možné preniesť svoj starý plán 401 001, ak zmeníte zamestnanie a váš nový zamestnávateľ má plán 401 000. Existuje niekoľko typov 401k plánov a jeden si môže vybrať podľa svojich potrieb.
Penzión
Dôchodok ako dôchodkový plán tu bol vždy. Tieto tvoria fond pre zamestnanca, ktorý získa pri odchode do dôchodku. Hlavnou atrakciou penzijného plánu je, že príspevok do fondu poskytuje zamestnávateľ. Tento príspevok často závisí od mzdy zamestnanca. Zamestnanec nemá každý rok žiadne daňové zvýhodnenie, keďže neprispieva do fondu. Vymeranie dane sa vykonáva po vyplatení, čo môže byť jednorazová suma alebo uskutočnené prostredníctvom série platieb každý mesiac.
Rozdiel medzi 401 tis. a dôchodkom
401k aj dôchodok sú plány na odchod do dôchodku a zaručujú dobré finančné zdravie v starobe. Dôchodkové plány existujú už dlho, ale 401 tisíc postupne nahrádza dôchodky všade v Spojených štátoch. Dôchodok je staromódny dôchodkový plán, v ktorom zamestnanec dostáva každý mesiac vopred stanovenú sumu bez akéhokoľvek príspevku. Táto suma závisí od platu, ako aj od počtu odpracovaných rokov.
Na druhej strane, príspevky vo výške 401 000 000 platí väčšinou zamestnanec vo forme percenta z jeho platu, ktoré zadržiava zamestnávateľ. To znamená, že zamestnanec má kontrolu nad svojimi investíciami v programe 401 000 a môže sa rozhodnúť zvýšiť alebo znížiť svoj príspevok, čo v dôchodkovom pláne nie je možné.
Ďalší zásadný rozdiel medzi 401k a dôchodkom spočíva v garancii výplaty. Zatiaľ čo v dôchodkovom pláne má zamestnávateľ viac-menej istotu, že dostane pri odchode do dôchodku jednorazovú sumu, nie je to tak v prípade 401 tisíc. Tu suma, ktorú dostane, závisí od príspevkov, ktoré pravidelne platil, a od úrokovej sadzby platnej v rôznych časoch.
Rekapitulácia:
Zatiaľ čo pri dôchodkových plánoch majú zamestnanci istotu, že každý mesiac po odchode do dôchodku dostanú mesačnú kontrolu, pri 401 tisíc to tak nie je.
Penziu úplne sponzoruje zamestnávateľ, zatiaľ čo 401 tisíc sponzoruje zamestnanec.
Príspevok kontrolujú zamestnanci v 401 tis., zatiaľ čo v dôchodkových plánoch to tak nie je.
401 001 tis. plány umožňujú požičať si pôžičku oproti zostatku na účte
Na záver možno povedať, že penzijné plány, aj keď sú atraktívne, neumožňujú žiadnu kontrolu zo strany zamestnancov a ako také sú postupne nahrádzané 401 000 plánmi. V súčasnosti je možné, aby sa zamestnanec podieľal na oboch plánoch, ak sú oba plány dostupné u zamestnávateľa.
Zatiaľ čo hlavnou výhodou akéhokoľvek programu 401 001 je odložená daň, existujú sankcie, ak je potrebné výber pred splatnosťou plánu. Existujú aj problémy s likviditou, ak niekto potrebuje súrne peniaze.
