401 tis. vs. anuita
401 tis. aj anuity sú nástrojmi na sporenie na dôchodok, je dôležité poznať rozdiely medzi nimi. Anuity sú vo všeobecnosti ponúkané životnými poisťovňami, zatiaľ čo 401k je dôchodkový plán, ktorý zamestnávateľ ponúka svojim zamestnancom v USA. Anuita sa vzťahuje na dohodu, ktorú máte s poisťovňou, v ktorej platíte konkrétnu sumu každý rok, aby ste mohli po určitom čase využívať výhody. obdobie bez ohľadu na to, či ste alebo nie ste na dôchodku. V 401k zamestnávateľ zrazí percento zo mzdy zamestnanca ako príspevok do fondu, do ktorého môže prispievať aj on. Tento fond priťahuje záujem a zamestnanec dostáva peniaze každý mesiac po odchode do dôchodku.
401k
401k je plán dôchodkových dávok, ktorý zamestnávateľ ponúka svojim zamestnancom. Ak sa rozhodnete pre 401-ku, musíte do nej prispievať časťou mzdy, do ktorej vám môže prispievať aj zamestnávateľ a fond rastie až do odchodu do dôchodku. Na výber máte nárok len vtedy, ak máte aspoň 59 ½ roka a ak má fond aspoň 5 rokov. Do svojho 401 001 000 fondu môžete prispieť až 4 000 $ ročne a daň sa odloží, kým nezačnete dostávať mesačné platby po odchode do dôchodku. Ak si vyberiete peniaze pred dosiahnutím veku 59 1/2, IRS vám ukladá 10 % pokutu. Môžete však využiť pôžičku z tohto fondu.
Anuita
Na rozdiel od dôchodku a 401k je anuita dohoda medzi poisťovňou a vami, pričom súhlasíte s platením vopred stanovenej sumy peňazí každý rok počas dlhého obdobia, ktoré môže byť 15 – 20 rokov, a spoločnosť sa zaväzuje platiť po uplynutí lehoty vám každý mesiac vrátime stanovenú sumu peňazí. Existujú fixné anuity, kde kupujúci dostane vopred stanovenú výšku výplatného šeku po období akumulácie, a variabilná anuita, kde je táto suma spojená s rôznymi cennými papiermi a fondmi, aby získal lepšiu úrokovú sadzbu. Anuita je plán odloženej dane, ktorý znamená, že neplatíte žiadnu daň za rovnaké obdobie anuity a zníženie dane sa uplatní, keď začnete dostávať mesačnú platbu.
Rozdiel medzi 401k a anuitou
Napriek tomu, že ide o nástroje na budúce sporenie, existujú výrazné rozdiely medzi anuitami a 401-tisícovými plánmi. Najvýraznejším rozdielom je skutočnosť, že si vyberiete anuitu ako finančný produkt od poisťovne, zatiaľ čo 401 tisíc je dôchodkový plán, ktorý ponúka váš zamestnávateľ.
Jednou podobnosťou medzi týmito dvoma nástrojmi je povaha odkladu dane, v rámci ktorého sú úspory oslobodené od dane a vy musíte platiť daň z výhod pri odchode do dôchodku ako každý iný bežný príjem. Anuity si môže kúpiť každý, kto je dospelý, bez ohľadu na to, či je zamestnaný alebo podniká.
Ďalší rozdiel je v miere návratnosti. Ak sa rozhodnete pre pevnú anuitu, po uplynutí časového obdobia akumulácie poznáte výšku svojej mesačnej výplaty. Výnosy sú vo všeobecnosti nízke a tiež musíte vidieť, že poisťovňa je solventná a má dobrú povesť, inak môžete prísť o celú svoju investíciu. Toto nie je prípad 401k, kde máte istotu, že po odchode do dôchodku budete ťažiť z výhod.
