Konkurz verzus konsolidácia dlhu
Konsolidácia dlhu a bankrot sú dve metódy, ktoré používajú jednotlivci a firmy na spravovanie svojich dlhov. Poznanie rozdielu medzi bankrotom a konsolidáciou dlhu je dôležité, aby ste sa rozhodli medzi nimi a spravovali svoj dlh. Konsolidácia dlhu aj bankrot ponúkajú určitú formu úľavy, keď niekto musí splatiť obrovské množstvo dlhu. Aby ste sa mohli rozhodnúť medzi bankrotom a konsolidáciou dlhu, je dôležité dôkladne pochopiť, čo každý proces zahŕňa. Nasledujúci článok ponúka jasný prehľad každého z nich a vysvetľuje podobnosti a rozdiely medzi bankrotom a konsolidáciou dlhu.
Čo je konsolidácia dlhu?
Konsolidácia dlhu je technika používaná pri úprave dlhov, aby boli lepšie spravovateľné. Stratégia konsolidácie dlhu umožňuje jednotlivcom a firmám ušetriť peniaze na splátky dlhu a slúži ako spôsob ochrany a udržiavania ich úverových ratingov. Ako teda funguje konsolidácia dlhu? Konsolidácia dlhu umožňuje dlžníkom kombinovať všetky svoje pôžičky a dlhy. Akonáhle sa dlhy skombinujú, dlžník zaplatí iba jednu platbu firme na konsolidáciu dlhu, ktorá spravuje finančné prostriedky, a rozdelí ich medzi mnohých veriteľov. Pôžička na konsolidáciu dlhu umožňuje dlžníkovi vziať si pôžičku na splatenie všetkých dlhov v rôznych bankách a finančných inštitúciách naraz a umožňuje dlžníkovi spravovať jeden úver. Pri konsolidácii vládneho dlhu ponúka pôžičku vládna inštitúcia.
Výhody a nevýhody konsolidácie dlhu
Výhody:
• Konsolidácia dlhu umožňuje dlžníkom spravovať dlhy efektívnejším spôsobom a umožňuje im udržať si úverový rating.
• Konsolidácia dlhu uľahčuje splatenie dlhu, pretože namiesto platenia viacerých splátok dlhu pri rôznych sadzbách umožňuje konsolidácia dlhu dlžníkom uskutočniť jednu platbu.
• Firma na konsolidáciu dlhu dokáže vyjednať nižšie úrokové sadzby, nižšie mesačné splátky a lepšie podmienky, čím zníži zaťaženie dlžníka.
Nevýhody:
• Je možné, že majetok, ktorý je založený ako kolaterál, môže byť zabavený.
• Doložka o krížovom zabezpečení môže znamenať, že aktívum založené ako kolaterál pre jeden úver môže byť zabavené z dôvodu nesplácania iného úveru, aj keď úver, na ktorý bolo aktívum pôvodne založené, má až dátum splátok dlhu.
• Dlžníci možno budú musieť platiť dane z peňazí, ktoré ušetria z konsolidácie dlhu.
Čo je bankrot?
Konkurz dáva dlžníkovi možnosť buď eliminovať dlhy, alebo reštrukturalizovať svoje dlhy tak, aby boli zvládnuteľnejšie. Aby dlžník mohol podať návrh na vyhlásenie konkurzu, musí svoj prípad podať na konkurznom súde. Môžu si vybrať medzi kapitolou 7 konkurzu, ktorá eliminuje väčšinu dlhov, kapitolou 13, ktorá umožňuje dlžníkovi reštrukturalizovať svoje dlhy a prijať zvládnuteľný plán splácania, alebo kapitolou 11, ktorú podávajú korporácie. Konkurz môže byť drahý, pretože zahŕňa právne poplatky. Ďalej to môže poškodiť úverovú správu dlžníka a sťažiť získanie pôžičiek a iných úverových liniek. Bankrot však ponúka dlžníkovi ochranu pred veriteľmi (dočasne pre kapitolu 13, keďže dlžník stále musí splácať dlh).
Aký je rozdiel medzi bankrotom a konsolidáciou dlhu?
Konsolidácia dlhu je finančná úľava ponúkaná dlžníkom, ktorí splácajú množstvo dlhov množstvu inštitúcií pri rôznych úrovniach úrokových sadzieb. Stratégia konsolidácie dlhu umožňuje dlžníkovi uskutočniť jednu platbu, prípadne s dohodnutou nižšou úrokovou sadzbou, namiesto platenia viacerým firmám. Bankrot tiež ponúka finančnú úľavu, keď dlžník môže buď reštrukturalizovať svoje platby zvládnuteľným spôsobom, alebo úplne odstrániť určité typy dlhov. Hlavný rozdiel medzi bankrotom a konsolidáciou dlhu je v tom, že konsolidácia dlhu je riadená súkromne, zatiaľ čo bankrot sa zverejňuje prostredníctvom verejného záznamu. Konsolidácia dlhu neovplyvňuje vaše kreditné skóre, zatiaľ čo bankrot môže ovplyvniť váš úverový rating a veľmi sťažiť získanie pôžičiek.
Zhrnutie:
Konkurz verzus konsolidácia dlhu
• Konsolidácia dlhu a bankrot sú dve metódy, ktoré používajú jednotlivci a firmy na správu svojich dlhov.
• Konsolidácia dlhu umožňuje dlžníkom spojiť všetky svoje pôžičky a dlhy. Keď sa dlhy skombinujú, dlžník zaplatí iba jednu platbu firme na konsolidáciu dlhov, ktorá spravuje finančné prostriedky a rozdelí ich medzi mnohých veriteľov.
• Konkurz dáva dlžníkovi možnosť buď eliminovať dlhy, alebo reštrukturalizovať svoje dlhy tak, aby boli zvládnuteľnejšie. Aby dlžník mohol podať návrh na vyhlásenie konkurzu, musí svoj prípad podať na konkurznom súde.
• Hlavný rozdiel medzi bankrotom a konsolidáciou dlhu je v tom, že konsolidácia dlhu je riadená súkromne, zatiaľ čo bankrot sa zverejňuje prostredníctvom verejného záznamu.
• Konsolidácia dlhu neovplyvňuje vaše kreditné skóre, zatiaľ čo bankrot môže ovplyvniť váš úverový rating a veľmi sťažiť získanie pôžičiek.
Autor fotografií: Chris Potter (CC BY 2.0)
