Iba úrok verzus hypotéka na splácanie kapitálu
Hypotéky sú bežným typom opcie, ktorá sa používa na požičanie finančných prostriedkov použitím aktíva/nehnuteľnosti ako zabezpečenia. Hypotéka len s úrokom a splácaním kapitálu sú dva rôzne typy splácania hypotéky. Kľúčový rozdiel medzi hypotékou len s úrokom a hypotékou so splácaním kapitálu je v tom, že hypotéky s iba úrokom obsahujú iba časť mesačnej úrokovej platby, zatiaľ čo mesačné splátky hypotéky so splácaním kapitálu pozostávajú z úrokovej aj kapitálovej zložky.
Čo je hypotéka len s úrokom?
Pri hypotéke len s úrokom budú mesačné splátky pokrývať iba úroky splatné z úveru. Platby nebudú zahŕňať kapitálovú časť na splatenie požičanej istiny. Pri tomto type hypotéky by si dlžník mal zariadiť primeraný spôsob splácania, ako napríklad sporiaci plán alebo inú formu investície, aby splatil istinu na konci hypotekárneho obdobia.
Toto je atraktívna možnosť, ak strana berúca hypotéku má v úmysle predať nehnuteľnosť v budúcnosti, pretože výnosy z predaja môžu byť použité na splatenie kapitálu na konci hypotekárneho obdobia. Okrem toho sú lacnejšie v porovnaní s hypotékou na splácanie kapitálu. Táto možnosť je však menej obľúbená, pretože paušálna suma prostriedkov je splatná v jednej splátke.
Čo je hypotéka na splácanie kapitálu?
Pri hypotéke so splácaním kapitálu bude mesačná splátka pozostávať z časti úroku a kapitálu z úveru. Do konca dohodnutého obdobia dlžník splatí istinu za predpokladu, že všetky splátky budú uhradené v čase ich splatnosti.
Napr. Spoločnosť ABC si v januári 2017 vzala pôžičku vo výške 15 300 USD s úrokovou sadzbou 10 % na obdobie jedného roka
Mesačné platby za obdobie jedného roka je možné vypočítať podľa nižšie uvedeného. (Sumy sú zaokrúhlené na celé číslo)
Hlavnou výhodou hypotéky so splácaním kapitálu je, že nehnuteľnosť pripadne dlžníkovi na konci hypotekárneho obdobia, čo je pohodlný spôsob, pretože pri poslednej mesačnej splátke nie je možné zaplatiť jednorazovú sumu.
Obrázok 1: Hypotekárny zostatok postupne klesá s hypotékou na splácanie kapitálu
Aký je rozdiel medzi hypotékou len s úrokom a hypotékou na splácanie kapitálu?
Iba úrok verzus hypotéka na splácanie kapitálu |
|
| Hypotéky len s úrokom obsahujú iba časť mesačnej úrokovej platby. | Splácanie kapitálu mesačné splátky hypotéky pozostávajú z úrokovej aj kapitálovej zložky. |
| Mesačné platby | |
| Pri hypotéke len s úrokom sú mesačné splátky nízke, pretože sa platí iba úrok. | Toto si musí vyžiadať vyššie mesačné splátky, keďže okrem úroku je zahrnutá aj časť splácania kapitálu. |
| Frekvencia kapitálových platieb | |
| Pri hypotéke len s úrokom bude celá suma kapitálu splatená na konci hypotekárneho obdobia. | Pri hypotéke so splácaním kapitálu sa kapitál spláca v niekoľkých frekvenciách. |
Zhrnutie – Iba úrok verzus hypotéka na splácanie kapitálu
Rozdiel medzi hypotékou len s úrokom a splácaním kapitálu závisí najmä od komponentov zahrnutých v mesačných splátkach. Ak sa platí mesačný úrok, bude sa klasifikovať ako hypotéka len s úrokom, a ak sa ako súčasť mesačnej splátky platí aj kapitálová splátka, potom sa označuje ako hypotéka so splatením kapitálu. Zatiaľ čo obe možnosti pozostávajú z výhod a nevýhod, vhodnosť výrazne závisí aj od požiadaviek dlžníka.
