APR vs APY
Ak niekto taký inteligentný a geniálny ako Albert Einstein nazval zložené úročenie najväčšou silou na svete, jeho dôsledky v našich životoch, najmä vo finančnej oblasti nášho života, musia byť dôležité. Aby sme pochopili účinok zloženého úroku, stačí sa pozrieť na rozdiel medzi APR a APY, aby sme vedeli, ako to ovplyvňuje naše financie. APR je ročná percentuálna sadzba a APY je ročný percentuálny výnos a väčšina ľudí pozná tieto podmienky, ak obchodujú s bankami alebo používajú kreditné karty. Tento článok poukáže na rozdiely medzi týmito dvoma pojmami, aby ukázal, ako fungujú naše peniaze na použitie vo forme vkladov a ako nám to môže spôsobiť zmätok, ak si vezmeme pôžičku alebo zostatok na našich kreditných kartách.
Jednoduchšie povedané, zložené úročenie znamená úročenie predchádzajúceho úroku. Ak ste vložili 10 000 USD na sporiteľský účet a banka vám poskytne RPMN 5 % a banka počíta úrok ročne, získate 5 % úrok, čo je vo vašom prípade 500 USD. Ak banka počíta úroky mesačne, prvý mesiac zarobíte 5% a potom dostanete úrok z istiny plus úrok za prvý mesiac atď. Na konci roka tak namiesto 500 dolárov získate 512 dolárov. Takto to vyzerá príjemne, však?
Teraz si predstavte situáciu, keď ste dlžníkom. Ak si spoločnosť vydávajúca kreditné karty nárokuje 12 % RPMN, ale počíta úrok mesačne, bude vám účtovaná APY vo výške 12,68 %, čo je podstatne viac ako jej RPMN. To je dôvod, prečo banky nechcú, aby zákazníci poznali rozdiel medzi RPMN a APY. Tí, ktorí hru poznajú, považujú APR za uvedenú úrokovú sadzbu a ako efektívnu úrokovú sadzbu nazývajú APY. Preto je potrebné vypočítať rozdiel medzi RPMN a APY, ak sa ťa banka alebo spoločnosť vydávajúca kreditné karty snaží nalákať na RPMN, ktorá je najnižšia na trhu.
Či už teda hľadáte úver na bývanie alebo chcete investovať do banky, vždy je rozumné poznať politiku banky pri výpočte úrokov. Vždy budú uvádzať RPMN a nikdy sa nepokúšajú vysvetliť efektívnu úrokovú sadzbu. Vždy majú rôzne motívy v závislosti od toho, na ktorej strane požičiavacieho stromu ste. Ale ako múdry a pozorný zákazník je vo vašom záujme uvedomiť si rozdiel medzi APR a APY. Koniec koncov, sú to vaše ťažko zarobené peniaze, ktoré sú v stávke.
Summary
APR je ročná percentuálna sadzba, ktorú banky uvádzajú, keď sa pokúšate zabezpečiť úver. Nepovedia vám však, že majú aj APY, čo je ročný percentuálny výnos, čo je efektívna úroková miera. Ak banka počíta úrok mesačne, mohli by ste platiť podstatne vyššie, ako je uvedené RPMN, z dôvodu zloženej úrokovej sadzby.
