Sadzba vs. APR
Pôžičky sú súčasťou nášho každodenného života; všetci si berieme pôžičky na naše domy, autá a podnikanie. Je dôležité poznať rozdiel medzi sadzbou a ročnou percentuálnou sadzbou alebo RPMN, pretože zohrávajú veľmi dôležitú úlohu pri rozhodovaní o podmienkach vášho úveru. Sadzba a RPMN určujú vaše mesačné platby, ktoré musíte zaplatiť veriteľovi, oproti úveru, ktorý ste si vzali.
Sadzba
Sadzba je poplatok, ktorý platíte za požičanie peňazí. Všetci si berieme pôžičky, niekedy na kúpu domu, niekedy na autá, alebo aj keď nakupujeme cez kreditné karty; požičiavame si peniaze od našej banky. Poplatok, ktorý si od nás banka alebo iný veriteľ bude účtovať za požičanie svojich peňazí, je stanovený. V skutočnosti je to úroková sadzba alebo sadzba hypotéky, ale všeobecne sa nazýva sadzba. Sú to poplatky, ktoré platíme pre naše pohodlie, keďže si môžeme kúpiť nové auto pôžičkou, ktorú by sme si inak nemohli dovoliť. Sadzba je zvyčajne okrúhle číslo, napríklad 4 % alebo 5 %, ak ste si napríklad zobrali pôžičku vo výške 100 000 USD a vaša sadzba je 5 %, musíte zaplatiť 5 000 USD. Je to len úroková sadzba na výška vašej pôžičky nie je zahrnutá.
APR
Keď si vezmete pôžičku od veriteľa, účtuje vám nielen úrokovú sadzbu, ale musíte zaplatiť aj mnoho ďalších poplatkov, ako sú poplatky vopred, poplatky za poistenie a mnoho ďalších, všetky tieto dodatočné poplatky a vašu skutočnú sadzbu, kombinujte a vytvorte ročnú percentuálnu sadzbu, čo sú skutočné peniaze, ktoré musíte zaplatiť svojmu veriteľovi. Neexistujú žiadne prísne pravidlá pre výpočet RPMN; každý veriteľ má svoj vlastný vzorec na výpočet RPMN. Keďže však poskytuje úplný obraz o vašej pôžičke, koľko budete platiť ročne, môžete porovnať RPMN ponúkané rôznymi poskytovateľmi úverov a potom si vybrať svojho veriteľa, ktorý vám ponúka pôžičku v jednoduchých splátkach. Ale buďte opatrní, niektoré pôžičkové agentúry nezahŕňajú všetky poplatky do RPMN, aby bola nízka, čo pre nich priťahuje viac zákazníkov, takže pred uzavretím akejkoľvek dohody by ste si mali pozorne prečítať všetky zmluvné podmienky.
Rozdiely a podobnosti medzi sadzbou a APR
Sadzba a RPMN sú veľmi dôležité pri výpočte mesačných splátok, ktoré musíte zaplatiť z úveru. Sadzba je jednoduchá mesačná úroková sadzba, v okrúhlych číslach, kde ako RPMN je komplikovanejšia, keďže zahŕňa aj mnoho iných poplatkov. Sadzba sa dá ľahko vypočítať, na druhej strane RPMN je komplikovaná, keďže rôzne spoločnosti účtujú za svoje služby rôzne poplatky. Keďže v RPMN sa pripočítava aj mnoho iných poplatkov, je vyššia ako sadzba. RPMN sa vzťahuje na skutočné náklady na váš úver, zatiaľ čo sadzba je len percentuálna úroková sadzba.
Záver
Sadzba je dôležitá pre výpočet splátok vášho úveru, ale buďte opatrní, pokiaľ ide o RPMN, pretože v zákone neexistujú žiadne správne pokyny, ktoré by určovali, ktoré poplatky by mali byť zahrnuté a ktoré nie, čo robí RPMN mätúce. Poskytuje tiež veriteľovi príležitosť oklamať vás, ak nie ste opatrní.
