Úverové hodnotenie verzus kreditné skóre
Všetky veľké a etablované spoločnosti podnikajú väčšinou na úverovej báze. Znamená to, že keď určitý zákazník nakupuje od konkrétnej spoločnosti, spoločnosť môže týmto zákazníkom poskytnúť určitý čas na splatenie zostatku. Povolené obdobie je známe ako úverové obdobie. Povolenie úverovej lehoty je veľmi dôležité na udržanie zákazníkov na vysoko konkurenčnom trhu, pretože zákazníci môžu ľahko prejsť k iným kupujúcim. Pred poskytnutím úverového obdobia je však veľmi dôležité posúdiť históriu a súčasný stav zákazníka; tomu sa hovorí hodnotenie úverovej bonity. Posúdenie úverovej bonity bude pre subjekt veľmi prospešné na určenie výšky úveru a doby úveru.
Kreditné hodnotenie
Kreditný rating znamená podrobnú finančnú analýzu založenú na úverovej histórii, súčasnej finančnej situácii a pravdepodobnom budúcom príjme na určenie schopnosti jednotlivca alebo firmy včas splácať svoje dlhové záväzky. Vo všeobecnosti úverový rating vykonávajú niektoré firmy v mene svojich klientov, ktorí sa špecializujú na túto oblasť a sú všeobecne známi ako úverové agentúry. Tieto firmy zhromažďujú, uchovávajú, analyzujú, sumarizujú a predávajú takéto informácie svojim klientskym spoločnostiam. Veriteľ použije tieto informácie na to, aby sa rozhodol, či pôžičku schváli alebo nie, a ak sa rozhodne schváliť, potom rozhodne o maximálnej výške, ktorú môže poskytnúť, a dobe úveru. Úverový rating je založený na kvalite a množstve dostupných informácií, úsudkoch a skúsenostiach úverových agentúr. Najvyšší úverový rating je AAA a najnižší rating je D. Dun and Bradstreet, krédo, globálny úverový rating Dagong sú niektoré z príkladov pre úverové ratingové agentúry.
Kreditné skóre
Kreditné skóre je číslo, ktoré sa zobrazuje v správe o spotrebiteľskom úvere a predstavuje štatistický súhrn finančných informácií konkrétnej osoby alebo spoločnosti. Je tiež známy ako skóre kreditného rizika. Veriteľ môže toto číslo použiť na posúdenie úverovej bonity daného držiteľa úverovej správy. Jednoducho, čím vyššie číslo, tým väčšia bonita. Napríklad osoba s kreditným skóre 550 nemusí byť schválená pre pôžičku, zatiaľ čo iná osoba s kreditným skóre 750 môže byť schválená pre rovnakú pôžičku. Vo všeobecnosti veritelia, ako sú banky, spoločnosti vydávajúce kreditné karty a finančné inštitúcie, používajú úverové skóre na rozhodovanie o úverovej schopnosti dlžníka. Vo všeobecnosti sa kreditné skóre pohybuje medzi 300 a 850.
Aký je rozdiel medzi úverovým hodnotením a úverovým skóre?
Aj keď sa na posúdenie úverovej bonity používa úverový rating aj úverové skóre, je medzi nimi určitý rozdiel.
• Úverové hodnotenie nemá žiadne matematické vyjadrenie, zatiaľ čo úverové skóre je výstupom zložitého matematického systému.
• Úverové hodnotenie je viac založené na skúsenostiach a úsudku, ale úverové skóre je založené na matematickej analýze.
• Úverové skóre je odvodené z historických údajov a ukazuje minulé správanie pri splácaní; úverový rating však ukazuje schopnosť splácania v budúcnosti na základe údajov z minulosti, súčasnosti a niektorých predvídateľných budúcich údajov.
• Úverové skóre je vyjadrené ako číslo, zatiaľ čo úverové hodnotenie je vyjadrené pomocou abecedy.
