Kľúčový rozdiel – Banková sadzba oproti základnej sadzbe
Znalosti týkajúce sa bankovej sadzby a základnej sadzby sú dôležité pre dlžníkov aj veriteľov, aby pochopili, ako tieto sadzby ovplyvňujú rôzne ekonomické podmienky a vládne politiky. Kľúčový rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou je v tom, že banková sadzba je sadzba, za ktorú centrálna banka v krajine požičiava peniaze komerčným bankám, zatiaľ čo základná sadzba je sadzba, za ktorú komerčné banky požičiavajú finančné prostriedky verejnosti vo forme pôžičiek.
Čo je to banková sadzba
Banková sadzba sa tiež označuje ako „diskontná sadzba“a je to sadzba, za ktorú centrálna banka požičiava prostriedky komerčným bankám. Komerčné banky musia udržiavať minimálnu rezervu a keď banka dosiahne túto minimálnu hranicu, požičia si od centrálnej banky. Zvyčajne sa to robí formou krátkodobých pôžičiek. Stanovenie bankovej sadzby sa zvyčajne vykonáva štvrťročne, aby sa kontrolovala peňažná zásoba v ekonomike.
Centrálna banka je zodpovedná za udržiavanie finančnej stability ekonomiky. Peňažná zásoba v ekonomike je riadená centrálnou bankou dvoma spôsobmi, ktoré sú vzájomne prepojené.
Fiškálna politika
Toto sú vládne politiky na ovplyvnenie makroekonomických podmienok, ako je kontrola nezamestnanosti, inflácie a výmenných kurzov v rámci ekonomiky.
Menová politika
Menová politika zahŕňa opatrenia podniknuté na riadenie peňažnej zásoby a úrokovej sadzby (sadzby používanej na požičiavanie a sporenie) v rámci ekonomiky.
Napr. Ak sa miera inflácie v ekonomike zvyšuje a vláda ju chce kontrolovať, môže byť verejnosti ponúknutá vyššia úroková sadzba ako stimul na ďalšie úspory. V dôsledku toho sa peňažná zásoba v ekonomike zníži.
Čo je základná sadzba
Základná sadzba je sadzba, za ktorú komerčné banky poskytujú pôžičky verejnosti. Základná sadzba by nemala byť nižšia ako sadzba banky. Banky fungujú ako sprostredkovatelia, prijímajú vklady od sporiteľov a požičiavajú finančné prostriedky dlžníkom. Ich zisky sú odvodené od rozpätia medzi sadzbou, ktorú platia za prostriedky, a sadzbou, ktorú dostávajú od dlžníkov, a zaznamenávajú sa ako „Čistá úroková marža“(NIM).
Faktory ovplyvňujúce základnú sadzbu
Ekonomické podmienky
Ekonomické podmienky v krajine podliehajú zmenám v priebehu času s priaznivým a nepriaznivým tempom. V období hospodárskej recesie (zníženie ekonomickej aktivity v krajine), kde je dôvera spotrebiteľov nízka, budú komerčné banky ponúkať úvery za nižšiu sadzbu s úmyslom zvýšiť spotrebiteľské výdavky. Keď sa ekonomika začne zotavovať a zákazníci začnú viac míňať, banky začnú postupne zvyšovať úrokové sadzby.
Povaha výnosovej krivky
Banky sa neustále snažia zvyšovať svoj čistý príjem. Vzťah medzi krátkodobými a dlhodobými úrokovými sadzbami je dôležitým faktorom, ktorý musia banky zvážiť, pretože môžu dosiahnuť vyššie zisky, ak sú krátkodobé úrokové sadzby nižšie ako priemerné dlhodobé úrokové sadzby. Tento vzťah je znázornený vo „výnosovej krivke“, ktorá je grafickým znázornením cenného papiera s pevným úrokom vyneseným proti dĺžke času.
Zákazníci
Banky zohľadňujú aj faktory špecifické pre klientov, ktorým poskytujú úvery; sadzba, za ktorú banky požičiavajú jednotlivým klientom, sa môže líšiť aj v závislosti od úverovej bonity klientov. Ak má príslušný zákazník vysokú bonitu a dlhodobý vzťah s bankou, je pravdepodobné, že takíto zákazníci dostanú úvery za výhodnejšiu sadzbu v porovnaní s menej bonitnými zákazníkmi.
Obrázok_1: Rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou
Aký je rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou?
Banková sadzba vs. základná sadzba |
|
| Banková sadzba je sadzba, za ktorú vláda požičiava finančné prostriedky komerčným bankám. | Základná sadzba je sadzba, za ktorú komerčné banky požičiavajú prostriedky verejnosti. |
| Špecifikácia sadzby | |
| Ponúkaná sadzba sa môže meniť od jednej komerčnej banky k druhej. | Ponúkaná sadzba sa môže meniť od jedného zákazníka k druhému. |
Zhrnutie – Banková sadzba verzus základné hodnotenie
Záverom, kľúčový rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou spočíva na finančnej inštitúcii, ktorá rozhoduje a ponúka uvedenú sadzbu. O bankovej sadzbe rozhoduje centrálna banka ekonomiky s cieľom kontrolovať ponuku peňazí. Základná sadzba je sadzba, za ktorú komerčné banky požičiavajú prostriedky verejnosti, a to do veľkej miery závisí od prevládajúcich trhových podmienok.
