Pevné verzus variabilné pôžičky
Pôžičky si berú jednotlivci a korporácie s cieľom splniť dlhodobé alebo krátkodobé finančné požiadavky. Pri čerpaní úveru je potrebné zvážiť množstvo faktorov, ako sú úrokové sadzby, istina, doba splatnosti a hlavne výška úveru. Existuje množstvo možností, z ktorých si dlžník môže vybrať tú svoju, podľa toho, ako by chcel svoj úver splácať. Jednou z takýchto možností sú pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou a pôžičky s variabilnou sadzbou. Článok jasne vysvetľuje, čo sa pod týmito pojmami myslí, a vysvetľuje, v čom sú podobné a odlišné.
Pôžička s pevnou sadzbou
Pôžička s pevnou úrokovou sadzbou je pôžička, ktorá má fixnú úrokovú sadzbu na celú dobu trvania pôžičky. Pôžička s pevnou úrokovou sadzbou má úrokovú sadzbu, ktorá je konštantná, a preto je pre dlžníka menej riziková a stabilnejšia. Dlžník, ktorý si vezme pôžičku s pevnou úrokovou sadzbou, bude s istotou vedieť, akú výšku úrokov je potrebné pravidelne platiť, čo môže pomôcť pri riadení peňažných tokov. Dlhodobá hypotéka je najbežnejšou formou úveru s pevnou úrokovou sadzbou, pri ktorom je trvanie úveru zvyčajne dlhšie (zvyčajne najmenej 30 rokov), čo znamená, že dlžník by musel platiť vyšší úrok počas dlhšieho obdobia úveru.
Pôžička s variabilnou sadzbou
Ako už názov napovedá, pôžička s variabilnou sadzbou je presným opakom pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou. Pri pôžičke s pohyblivou úrokovou sadzbou nezostáva úroková sadzba uplatňovaná na pôžičku počas doby pôžičky konštantná. Namiesto toho úroková sadzba neustále kolíše v súlade s trhovým indexom. Pri pôžičke s variabilnou úrokovou sadzbou sú úrokové sadzby náchylné na zmeny na trhu a môžu byť dosť citlivé na trhové podmienky. To znamená, že veriteľ môže platiť nižšie úrokové sadzby alebo vyššie úrokové sadzby v závislosti od kolísania úrokovej sadzby.
Existujú však obdobia úprav, v ktorých sa úrokové sadzby môžu zmeniť. Napríklad, ak má čerpaná pôžička upravenú dobu jedného roka, potom sa úroková sadzba každý rok zmení na trhové indexy a táto sadzba sa bude uplatňovať na ďalší rok. Variabilné úrokové sadzby majú tiež určité hranice pre minimá a maximá, ktoré môžu dosiahnuť, nazývané „caps“. Ak sa stropná sadzba (najvyššia, ktorú možno účtovať) a minimálna sadzba (najnižšia sadzba, ktorú možno účtovať) sú medzi 3 % a 11 %, potom úroková sadzba nemôže byť nižšia ako 3 % alebo vyššia ako 11 %.
Aký je rozdiel medzi fixnými a variabilnými pôžičkami?
Ktorú možnosť úrokovej sadzby úveru si vyberiete, závisí od požiadaviek a preferencií jednotlivca/organizácie. Väčšina subjektov uprednostňuje prístup s pevnou úrokovou sadzbou, pretože sa tým zlepší stabilita a istota sumy, ktorá by sa mala vyčleniť ako úrok. Používajú sa aj variabilné úrokové sadzby, ktoré môžu byť rizikové alebo výhodné v závislosti od podmienok na trhu. Variabilná úroková sadzba, na rozdiel od fixnej úrokovej sadzby, môže byť rizikovejšia, pokiaľ nie je v trhovom prostredí s neustále klesajúcimi úrokovými sadzbami.
Zhrnutie:
Pôžička s pevnou sadzbou verzus pôžička s variabilnou sadzbou
• Pôžička s pevnou úrokovou sadzbou má úrokovú sadzbu, ktorá je konštantná, a preto je pre dlžníka menej riziková a stabilnejšia.
• Pri pôžičke s pohyblivou úrokovou sadzbou nezostáva úroková sadzba použitá na pôžičku počas doby pôžičky konštantná. Namiesto toho úroková sadzba neustále kolíše v súlade s trhovým indexom.
• Väčšina subjektov uprednostňuje prístup s pevnou úrokovou sadzbou, pretože to zlepší stabilitu a istotu sumy, ktorá by mala byť vyčlenená ako úrok.
