FHA vs konvenčné pôžičky
FHA a konvenčné pôžičky sú dva druhy pôžičiek, ktoré má kupujúci v Spojených štátoch k dispozícii. S rastúcimi cenami nehnuteľností je v dnešnej dobe čoraz ťažšie kúpiť si bývanie. Na zvýšenie biedy ľudí stúpajú aj úrokové sadzby. Na čerpanie hypotéky z banky si človek musí dohodnúť akontáciu, ktorá sa pohybuje okolo 10% z celkovej hodnoty nehnuteľnosti. Proces získania úveru na bývanie je únavný a veľká väčšina ľudí sa spolieha na odborné znalosti banky a ochotne akceptujú typ úveru a podmienky, ktoré banka ponúka, namiesto toho, aby sami hľadali. Kupujúci má k dispozícii dva rôzne typy úverov, a to sú pôžičky FHA a bežné pôžičky. Oba typy pôžičiek majú svoje klady a zápory a v závislosti od vašich požiadaviek a oprávnenosti sa musíte rozhodnúť, ktorý typ pôžičky je vhodnejší pre vaše potreby.
FHA pôžičky
Federal Housing Administration alebo FHA, ako sa tomu hovorí, spadá pod ministerstvo bývania a rozvoja miest. Pôžičky FHA sú poistením kryté vládou USA a banky, ktoré ich schvaľujú, majú istotu, že v prípade nesplácania sú ich peniaze v bezpečí, keďže sú garantované federálnou vládou. Pôžičky FHA boli veľmi populárne v šesťdesiatych a sedemdesiatych rokoch, ale upadli do nemilosti, keď ceny nehnuteľností prudko vzrástli a prekročili úverový limit stanovený FHA. To je dôvod, prečo FHA pravidelne vykonáva vhodné zmeny v úverovom limite.
FHA neposkytuje pôžičky ani za ne neručí. Poisťuje ich iba na zmiernenie obáv veriteľov v prípade zlyhania dlžníka. Pôžičky FHA sú spôsobom, ako povzbudiť prvých kupujúcich domov, pretože v prípade pôžičiek FHA sa vyžaduje len veľmi malá záloha a úrokové sadzby sú tiež konkurencieschopnejšie ako bežné pôžičky. Žiadna osoba, ktorá využila pôžičku FHA, však nemôže získať ďalšiu pôžičku FHA, kým predchádzajúca pôžička beží.
Konvenčné pôžičky
Do kategórie bežných úverov patria všetky komerčné a rezidenčné úvery, ktoré banky a iné finančné inštitúcie ponúkajú dlžníkom úverov na bývanie. Tieto pôžičky sú pre človeka najlepšou voľbou, ak má dobrú úverovú históriu a dostatok peňazí na zaplatenie zálohy. Čím lepšie je úverové skóre, tým väčšia právomoc je v rukách dlžníka vyjednávať s veriteľom o nižšej úrokovej sadzbe. Klasické pôžičky sú všetky pôžičky, ktoré nie sú kryté žiadnou štátnou zárukou. Tieto pôžičky zostávajú v investičnom portfóliu dlžníka až do úplného splatenia. Majitelia domov, ktorí využili konvenčné pôžičky od bánk, majú daňové výhody. Ak je história splácania dlžníka dobrá, veriteľ mu môže vyplatiť viac peňazí na nákup nábytku alebo na renováciu nehnuteľnosti.
Rozdiel medzi FHA a konvenčnými pôžičkami
Zatiaľ čo pôžičky FHA aj bežné pôžičky sú jednoducho prostriedky na využitie peňazí na kúpu domu, existujú medzi nimi rozdiely, ktoré je potrebné vziať do úvahy, aby ste pred podaním žiadosti o pôžičku na bývanie zistili, čo je lepšie. Samozrejme, každý nemôže požiadať o pôžičku FHA, pretože existujú kritériá, ktoré je potrebné splniť. Poďme sa pozrieť na rozdiely.
Rozdiel medzi FHA a konvenčnými pôžičkami
1. V prípade úverov FHA sa vyžaduje oveľa nižšia záloha. Vo všeobecnosti sa požadovaná akontácia pohybuje okolo 3,5 %, zatiaľ čo v prípade bežných úverov je to 10 % – 20 %. To znamená, že ak máte na účte málo peňazí, je lepšie ísť na pôžičku FHA.
2. Úrokové sadzby sú pri pôžičkách FHA nižšie ako pri bežných pôžičkách, čo má povzbudiť prvých kupujúcich domov. Je to kvôli záruke poskytnutej federálnou vládou v prípade úverov FHA, kde sa banky cítia bezpečnejšie.
3. Poplatky za úver a náklady na uzavretie sú nižšie v prípade úverov FHA.
4. Pôžičky FHA sú dostupné pre osoby so zlou úverovou históriou, zatiaľ čo v prípade bežných pôžičiek prevládajú prísne normy.
5. Úverové limity v prípade úverov FHA sú oveľa nižšie ako v prípade bežných úverov.
6. Pôžičku FHA je možné využiť po dvoch rokoch od vyhlásenia bankrotu, zatiaľ čo bežné pôžičky sú pre takúto osobu dostupné až po 7 rokoch.
