Pevné verzus variabilné anuity
Keď ste mladí a silní, naozaj sa nebojíte o svoju budúcnosť, pretože zarábate a spĺňate všetky požiadavky svojej rodiny. No tým, ako rastú ceny komodít, sú naozaj múdri tí, ktorí sa rozhodnú investovať časť svojich príjmov do sporiacich nástrojov známych ako anuity, ktoré im zaručia pravidelný príjem po odchode do dôchodku. Život po odchode do dôchodku bude ťažký a nikto to nevie lepšie, kto odišiel do dôchodku bez toho, aby investoval do budúcnosti. Bez pravidelného príjmu a inflácie, ktorá pohltí vaše úspory, život je peklo, ktoré sa snaží udržať životnú úroveň, na ktorú ste zvyknutí. Fixné a variabilné sú dva hlavné typy anuít a väčšina ľudí nepozná vlastnosti týchto finančných nástrojov. Tento článok sa pokúša zdôrazniť rozdiely medzi fixnými a variabilnými anuitami, aby si ľudia mohli vybrať typ anuity, ktorý lepšie vyhovuje vašim požiadavkám.
Anuity sú schémy prevádzkované poisťovacími spoločnosťami a keď si kúpite anuitu, súhlasíte s tým, že poskytnete poisťovateľovi paušálnu sumu alebo sa zaviažete platiť určitú sumu peňazí každý mesiac počas určitého obdobia. Na oplátku sa poisťovňa zaväzuje vyplácať vám buď pevnú, alebo pohyblivú sumu mesačných platieb počnúc vzájomne dohodnutým dátumom, ktorý zvyčajne začína po odchode do dôchodku. Anuity poskytujú zárobky, ktoré sú odložené na dani a musíte platiť dane ako bežný príjem. Existuje však ustanovenie o pokute v prípade predčasného odstúpenia, ktoré má ľudí odradiť od predčasného odstúpenia.
Pri fixných anuitách, ako už názov napovedá, poisťovateľ súhlasí s tým, že vám bude vyplácať pevnú mesačnú splátku po určitom dátume, ktorý je zvyčajne dátumom vášho odchodu do dôchodku. Tieto platby zvyčajne trvajú obdobie, ktoré je uvedené v dokumente, alebo môžu trvať celý život. Môžete dokonca zahrnúť svojho manželského partnera ako príjemcu, ktorý bude po vašej smrti naďalej dostávať mesačné platby.
Pri variabilných anuitách sa rozhodnete investovať svoju platbu do rôznych investičných schém, hoci väčšina ide do podielových fondov. Vaša mesačná platba po odchode do dôchodku tu nie je pevná, ale je variabilná a stúpa a klesá v závislosti od výkonnosti vašich investícií.
Pevná anuita verzus variabilná anuita
• Variabilné anuity sú regulované SEC, zatiaľ čo fixné anuity nie sú regulované SEC
• Pevná anuita funguje ako fixný vklad, zatiaľ čo variabilná anuita funguje skôr ako podielový fond
• Pevná anuita poskytuje väčšiu istotu, pretože po odchode do dôchodku máte istotu pevnej sumy. Na druhej strane ste pripravení riskovať, a preto môžete získať oveľa viac než len fixnú anuitu
• Výber medzi pevnou a variabilnou anuitou závisí od toho, akú máte povahu. Ak ste typ človeka, ktorý nenávidí zmeny v mesačnej výplate po odchode do dôchodku, potom sú pre vás lepšie fixné anuity. Ale ak ste pripravení riskovať v očakávaní vyšších ziskov, variabilné anuity môžu byť pre vás ideálne.
• Ak začínate v mladšom veku, môžu byť pre vás lepšie variabilné anuity. Ak ste sa však rozhodli vo vyššom veku, volatilita trhu môže byť príliš veľká a je lepšie zostať pri fixných anuitách.
