Kľúčový rozdiel – anuita verzus životné poistenie
Anuity aj životné poistenie by sa mali považovať za súčasť dlhodobého finančného plánu. Kľúčový rozdiel medzi anuitou a životným poistením je v tom, že anuita je prostriedkom dôchodkového plánu, v ktorom si jednotlivec necháva bokom jednorazovú sumu peňazí, ktorá sa má použiť na dôchodok, zatiaľ čo životné poistenie sa uzatvára s cieľom poskytnúť ekonomickú ochranu závislým osobám pri smrti jednotlivca.. Pri určitých typoch anuitného a životného poistenia je príjemca, ktorý prijme ktorúkoľvek poistnú zmluvu, aby získal zákonné právo žiadať finančné prostriedky, špecifikovaný jednotlivcom.
Čo je anuita?
Anuita je investícia, z ktorej sa vykonávajú pravidelné výbery. Ak chce investor investovať do anuity, mal by mať veľkú sumu peňazí, ktorú má investovať naraz, a výbery sa uskutočnia počas určitého časového obdobia. Anuity sú finančné produkty s odloženou daňou, čo znamená, že pri výberoch sú povolené daňové úspory. Anuity sa vyberajú hlavne ako dôchodkové plány na získanie garantovaného príjmu pri odchode do dôchodku. Nižšie sú uvedené niektoré hlavné typy anuity.
Pevná anuita
Pevná anuita je garantovaný príjem z týchto typov anuít, ktorých príjem nie je ovplyvnený zmenami úrokových sadzieb a výkyvmi na trhu; ide teda o najbezpečnejší typ anuít. Nasledujú rôzne typy fixných anuít.
Okamžitá anuita
V okamžitej anuite dostane investor platby krátko po vykonaní počiatočnej investície.
Odložená anuita
Odložená anuita hromadí peniaze počas vopred určeného časového obdobia pred začatím platieb.
Viacročné záručné anuity (MYGAS)
Toto platí pevnú úrokovú sadzbu každý rok na určité časové obdobie.
Variabilná anuita
Pri variabilnej anuite sa výška príjmu líši, pretože investorom dáva príležitosť generovať vyššiu mieru návratnosti investovaním do akciových alebo dlhopisových podúčtov. Príjem sa bude líšiť v závislosti od výkonnosti hodnôt podúčtu. To je ideálne pre investorov, ktorí chcú ťažiť z vyšších výnosov, no zároveň by mali byť pripravení znášať pravdepodobné riziká. Variabilné anuity majú vyššie poplatky kvôli súvisiacemu riziku.
Keďže sa podmienky rôznych anuít navzájom líšia, platby niektorých anuít končia smrťou príjemcu anuity, zatiaľ čo iné pokračujú v platbách určenému príjemcovi.
Čo je životné poistenie?
Životné poistenie, tiež označované ako životné poistenie, je zmluva medzi poisťovateľom (stranou, ktorá poistenie predáva) a poisteným (osobou, na ktorú sa poistenie vzťahuje), pričom poistený je povinný zaplatiť poistné za odškodnenie poisťovateľom za konkrétnu stratu, chorobu (návratnú alebo kritickú) alebo smrť poisteného. Zmluvné podmienky budú vyžadovať, aby poistenec platil poistné v pravidelných splátkach alebo ako jednorazovú sumu.
V poistnej zmluve je poisťovateľ často vlastníkom poistky, t. j. osobou, ktorá je zodpovedná za platenie poistného; môžu to však byť aj dve osoby. Jedna osoba môže uzavrieť poistenie v mene inej osoby. V prípade úmrtia vlastníka poistky dostane prostriedky z poistky určený príjemca. Určenú oprávnenú osobu určí majiteľ poistky v čase uzatvorenia poistenia.
Napr. Ian a Jessica sú manželia. Ak Ian požiada o poistnú zmluvu a zaplatí poistné, potom je vlastníkom poistky aj poistencom. Ak uzatvorí poistku na Jessicin život, ona je poistená a Ian je vlastníkom poistky. Vlastník poistky je ručiteľom a on alebo ona bude osobou, ktorá bude platiť poistné.
Poistné vypočíta poisťovňa s ohľadom na primeranú úroveň finančných prostriedkov na pokrytie poistných udalostí, pokrytie administratívnych nákladov a dosiahnutie zisku. Náklady na poistenie vypočítavajú poistní matematici (odborníci na odhad a hodnotenie rizík zamestnaní v poisťovníctve). Poistní matematici berú do úvahy faktory uvedené nižšie pri výpočte nákladov na poistenie.
- Osobná a rodinná anamnéza
- Rekord v jazde
- Matrika výšky a hmotnosti, známa ako BMI
Aký je rozdiel medzi anuitným a životným poistením?
Anuita vs životné poistenie |
|
| Anuita je prostriedok dôchodkového plánu, pri ktorom si jednotlivec necháva bokom jednorazovú sumu peňazí, ktorú použije na dôchodok. | Životné poistenie je zmluva medzi poisťovateľom a poisteným, kde je poistený povinný zaplatiť poistné ako náhradu za konkrétnu stratu, chorobu alebo smrť poisteného. |
| Purpose | |
| Účelom anuity je akumulovať peniaze v produkte s odloženou daňou, ktorý použijete na dôchodku. | Účelom životného poistenia je zabezpečiť príjem pre závislé osoby. |
| Počiatočná investícia | |
| Jednotlivec potrebuje značné počiatočné investície, aby mohol investovať do anuity. | Vzhľadom na to, že poistné je možné vykonávať pravidelne, pre životné poistenie nie je potrebná významná počiatočná investícia. |
Zhrnutie – anuita vs životné poistenie
Rozdiel medzi anuitným a životným poistením závisí v prvom rade od cieľa jednotlivca, ktorý si uzatvorí ktorúkoľvek poistku. Investíciu do anuity zvyčajne vykonáva osoba, ktorá je bližšie k dôchodku, aby mala počas dôchodku garantovaný príjem. Uzatvorenie životnej poistky sa týka najmä pripravenosti na nepredvídané a nešťastné okolnosti, ako je kritická choroba a smrť, keď chce majiteľ poistky poskytnúť svojim blízkym finančnú ochranu.
Stiahnuť PDF verziu anuity vs životné poistenie
Môžete si stiahnuť PDF verziu tohto článku a použiť ju na offline účely podľa citácií. Stiahnite si PDF verziu tu Rozdiel medzi anuitným a životným poistením.
