403b vs. IRA
403b aj IRA sú zamerané na plánovanie odchodu do dôchodku. Zatiaľ čo individuálny dôchodkový účet alebo IRA, ako je všeobecne známe, je k dispozícii pre všetkých na šetrenie do budúcnosti, 403b, ktorý dostal svoj názov podľa toho, že je uvedený v sekcii 403(b) amerického daňového zákona, je určený pre konkrétne kategórie spomínaných ľudí 403 (b).
403b sa tiež označuje ako TSA alebo daňovo chránená anuita. Oba plány sú skvelými možnosťami odchodu do dôchodku a ak máte prebytočné prostriedky, je rozumné investovať do oboch. Ak si však môžete dovoliť iba tieto, musíte si vybrať po preštudovaní výhod a nevýhod oboch.
403b
Na to, aby mala osoba nárok na 403b, musí pracovať pre organizáciu uvedenú v sekcii 501(c) daňového zákona USA, musí byť zamestnancom v škole alebo nemocnici alebo ako minister. Plány 403b ponúka zamestnávateľ a má kontrolu nad peniazmi. Zamestnávateľ si môže vybrať plány 403b ako jeden z nasledujúcich troch typov
1. S poisťovňou môže uzavrieť anuitnú zmluvu. Tieto plány sa potom nazývajú daňovo chránené anuity
2. Môže využiť služby správcu dôchodkového účtu, ktorý môže investovať peniaze do podielových fondov
3. Môže ísť na dôchodkový účet, kde sa investovali do anuít alebo podielových fondov
Otvorenie účtu 403b je dobré pre zamestnanca aj zamestnávateľa. Zamestnanec získa znížený zdaniteľný príjem a tým ušetrí na daniach a zároveň získa zdieľané náklady na vedenie účtu. Plán je dobrý pre zamestnávateľa v tom zmysle, že vysoké benefity udržujú morálku zamestnancov na vysokej úrovni.
IRA
Toto je typ trvalého sporiaceho účtu, ktorý si môže človek otvoriť a viesť sám. Aby bola osoba oprávnená, musí zarobiť menej ako 105 000 USD, ak je slobodná, a menej ako 167 000 USD, ak je vydatá. Na sumu uloženú v IRA existuje limit, ktorý predstavuje 5 000 USD ročne. Najväčšou výhodou plánu IRA je, že výhody po dokončení plánu sú oslobodené od federálnych daní. Máte tiež prístup k peniazom na svojom účte, hoci pred dokončením plánu môžu byť sankcie.
Viac informácií na:
IRA
401k
Rozdiel medzi 403b a IRA
Obaja sú nástrojmi na sporenie do budúcnosti, ale 403b je k dispozícii len tým, ktorí sú uvedení v sekcii 403(b) daňového zákona. Hlavný rozdiel medzi nimi je v tom, že zatiaľ čo v 403b môže zamestnávateľ prispieť do fondu; v IRA to nie je možné. Potom neexistujú žiadne požiadavky na príjem na otvorenie 403b na rozdiel od IRA. Tieto prírastky zo strany zamestnávateľa výrazne zvyšujú hodnotu fondu. V prípade bankrotu je fond v 403b bezpečný a veritelia sa ho nemôžu dotknúť, zatiaľ čo IRA takúto imunitu nepožíva.
Aj keď existuje veľa variácií IRA. 403b je vo všeobecnosti jediného typu. Na osobu, ktorá si pred odchodom do dôchodku vyberie peniaze buď z IRA alebo 403b, sa ukladajú sankcie.
