Prebytok vs. odpočítateľná položka
Poistenie je nevyhnutné na to, aby sa jednotlivci a podniky chránili pred nepredvídanými stratami a škodami. Jednotlivci sa môžu rozhodnúť, ako by chceli, aby boli určité aspekty ich poistnej zmluvy štruktúrované. Je možné rozhodnúť o sume, ktorá bude vyplatená ako odpočítateľná položka, a tá určí platbu poistného. Poistený sa môže rozhodnúť aj pre poistenie spoluúčasti na pokrytie mimoriadnych škôd. Článok ponúka jasné vysvetlenia týchto výrazov s príkladmi, ukazuje, ako sú tieto výrazy podobné a navzájom odlišné.
Čo je odpočítateľné v poistnej zmluve?
Spoluúčast v poistnej zmluve je suma finančných prostriedkov, ktorú musí poistený zaplatiť predtým, ako poisťovňa vyplatí zvyšok poistného plnenia. Pri uplatnení poistnej udalosti musí jednotlivec najprv zaplatiť spoluúčasť na poistnom (tým sa zabezpečí, že poistený vloží časť svojich vlastných prostriedkov na pokrytie strát) a potom zakročí poisťovňa a zaplatí zvyšok škody, resp. škody. Odpočítateľné položky používajú poisťovne na udržanie nízkych nákladov na poistenie. Stáva sa to preto, že odpočítateľná položka zníži počet nárokov vznesených ľuďmi, pretože ich povzbudí, aby si sami pokryli menšie straty a škody. Poskytovateľom poistenia tak zostane viac prostriedkov na pokrytie oveľa väčších škôd a strát. Poistenec sa môže rozhodnúť, či chce prevziať väčšiu alebo menšiu spoluúčasť; ale vyššia spoluúčasť bude mať za následok nižšie poistné a nižšia spoluúčasť bude mať za následok vyššie poistné.
Čo je nadmerné poistenie?
Nadmerné poistenie bude fungovať ako dodatočné poistné krytie k primárnemu poisteniu zakúpenému na krytie primárnych strát. Osoba môže byť konfrontovaná so situáciou, v ktorej utrpí straty, ktoré presahujú rámec toho, čo je kryté v jej primárnom poistení. V tomto prípade bude musieť poistený znášať zvyšok škody sám, čo ho môže vyjsť poriadne draho. V prípade, že vzniknuté škody prekročia limity stanovené v primárnej poistnej zmluve, je možné uzavrieť spoluúčasť na pokrytie zvyšku škody a straty. Aby mohol poistník získať poistenie spoluúčasti, bude musieť zaplatiť spoluúčasť na poistnej zmluve. Nevýhodou je, že nie každý si bude môcť dovoliť druhé poistenie a môže mu zostať hotovosť s veľkými stratami a škodami, ktoré sa nedajú vymôcť.
Odpočítateľné vs. prebytok
Medzi spoluúčasťou a poistnou zmluvou pre prípad prekročenia je množstvo rozdielov. Spoluúčasť je suma, ktorú musí poistenec znášať predtým, ako poisťovňa vyplatí zvyšnú sumu poistného plnenia. Nadmerné poistenie je doplnkové poistenie, ktoré sa uzatvára na krytie strát, ktoré presahujú limity primárneho poistenia.
Existujú však prípady, v ktorých môže byť primárna poistná zmluva považovaná za spoluúčasť, pretože nadmerné poistenie nadobudne platnosť až po prekročení limitov primárnej poistnej zmluvy.
Zhrnutie:
Rozdiel medzi odpočítateľnou a nadmernou sumou
• Spoluúčasť v poistnej zmluve je suma finančných prostriedkov, ktorú musí poistený zaplatiť predtým, ako poisťovňa vyplatí zvyšok poistného plnenia.
• Nadmerné poistenie bude fungovať ako dodatočné poistné krytie k primárnemu poisteniu zakúpenému na krytie primárnych strát.
• Existujú prípady, v ktorých môže byť primárna poistná zmluva považovaná za spoluúčasť, pretože nadmerné poistenie nadobudne platnosť až po prekročení limitov primárneho poistenia.
