Zmenka vs akreditív
Pri medzinárodnom obchode sa používa množstvo platobných mechanizmov. Akreditívy a zmenky sú dva také mechanizmy bežne používané v medzinárodnom obchode, ktoré kupujúcemu uľahčujú úverové linky. Hlavná podobnosť medzi nimi je, že predajca bude mať záruku platby, pokiaľ bude poskytnutá všetka dokumentácia a budú splnené zmluvné podmienky. Nasledujúci článok sa bližšie zaoberá akreditívmi a zmenkami a ukazuje, ako sú tieto platobné mechanizmy podobné a navzájom odlišné.
Čo je akreditív?
Akreditív sa používa na poskytovanie kreditu pri medzinárodných platobných transakciách. Akreditív je zmluva, v ktorej banka kupujúceho ručí za to, že zaplatí banke predávajúceho v čase dodania tovaru/služby. Keď sa kupujúci a predávajúci dohodnú na obchodovaní, kupujúci požiada vydávajúcu banku o akreditív, aby sa ubezpečil, že medzinárodná transakcia je bezpečná a zaručená. Keď predávajúci odošle tovar (v súlade so zmluvou), vystavujúca banka zašle akreditív akreditívnej banke. Po dodaní tovaru a zadaní výzvy na platbu (s dokumentáciou alebo bez nej – v závislosti od typu akreditívu) zaplatí banka, ktorá ho vydala, túto sumu banke predávajúceho. Nakoniec vydávajúca banka získa platbu od kupujúceho a uvoľní dokumenty, aby kupujúci mohol teraz reklamovať tovar u prepravcu.
V akreditíve existuje malé riziko, pretože predávajúci môže získať platbu (od banky, ktorá ho vydala), bez ohľadu na to, či je kupujúci schopný zaplatiť. Akreditív tiež zabezpečí, že predávajúci bude spĺňať všetky štandardy kvality dohodnuté v akreditíve. Existuje niekoľko typov akreditívov, ktoré zahŕňajú dokumentárny akreditív a pohotovostný akreditív. Keď sa použije pohotovostný akreditív, predajca nemusí predložiť všetku dokumentáciu na prijatie platby a samotná žiadosť o platbu by mala zabezpečiť, aby boli prostriedky prevedené z banky kupujúceho (vydávajúca banka) do banky predávajúceho.
Čo je to zmenka?
Vo všeobecnosti sa zmenka používa pri medzinárodných obchodných aktivitách, kde jedna strana zaplatí pevnú sumu finančných prostriedkov druhej strane k vopred určenému dátumu v budúcnosti. Zmenka uľahčí úverovú linku pre medzinárodných obchodníkov. Strana, ktorá vypisuje zmenku, je známa ako výstavca a strana, ktorá má zaplatiť sumu peňazí, je známa ako výstavca. Zmenšovateľ prijme podmienky stanovené vo zmenke podpisom, čím sa táto zmení na záväznú zmluvu. Predávajúci môže svoju zmenku eskontovať v banke a získať okamžitú platbu. Finančné prostriedky banka následne získa od šekovníka. Zmenka uľahčuje bezpečné transakcie tým, že zaisťuje, že banka prijme zmenku vypísanú šekovníkom, čo znamená, že predávajúci dostane prostriedky bez ohľadu na to, či kupujúci zaplatí alebo nie.
Aký je rozdiel medzi zmenkou a akreditívom?
Akreditív aj zmenka uľahčujú medzinárodné transakcie medzi kupujúcimi a predávajúcimi. Akreditív aj zmenka uľahčujú kupujúcemu úverové linky a poskytujú predávajúcemu istotu, že platba bude vykonaná bez ohľadu na to, či je kupujúci schopný splniť svoje platobné záväzky. Hlavný rozdiel medzi nimi je v tom, že akreditív je platobný mechanizmus, zatiaľ čo zmenka je platobný nástroj. V akreditíve sa nastavia podmienky, ktoré je potrebné splniť, aby mohla byť platba uskutočnená, a nie je samotnou platbou. Na druhej strane, zmenka je platobný nástroj, kde predávajúci môže zmenku eskontovať v banke a prijať platbu. Po splatnosti sa zmenka stane obchodovateľným platobným nástrojom a majiteľ zmenky (buď predávajúci alebo banka) dostane platbu.
Zhrnutie:
Zmenka vs akreditív
• Akreditívy a zmenky uľahčujú medzinárodné transakcie medzi kupujúcimi a predávajúcimi.
• Akreditív aj zmenka uľahčujú úverové linky kupujúcemu a poskytujú predajcovi istotu, že platba bude vykonaná bez ohľadu na to, či je kupujúci schopný splniť svoje platobné záväzky.
• Akreditív je zmluva, v ktorej banka kupujúceho ručí za to, že zaplatí banke predávajúceho v čase dodania tovaru/služby.
• Zmenka sa vo všeobecnosti používa pri medzinárodných obchodných aktivitách, kde jedna strana zaplatí pevnú sumu finančných prostriedkov druhej strane k vopred určenému dátumu v budúcnosti.
• Hlavný rozdiel medzi týmito dvoma je v tom, že akreditív je platobný mechanizmus, zatiaľ čo zmenka je platobný nástroj.
