Regres vs dlh bez regresu
Keď banka alebo finančná inštitúcia poskytuje pôžičky, vyžaduje, aby ako kolaterál pôžičky bolo založené aktívum, čo je zvyčajne aktívum alebo majetok, na kúpu ktorého boli použité pôžičkové prostriedky. Zabezpečenie, ktoré je banke založené, banka používa na úhradu prípadných strát v prípade, že dlžník nespláca úver a nie je schopný plniť svoje záväzky. Týmto spôsobom kolaterál funguje ako poistka pre veriteľov. Banka môže poskytnúť rôzne typy úverov na rôzne účely. Tieto pôžičky možno rozdeliť do dvoch typov; regres a neregres. Článok ponúka jasné vysvetlenie dvoch rôznych typov dlhov a vysvetľuje podobnosti a rozdiely medzi regresným a bezregresným dlhom.
Čo je to regresný dlh?
Regresný dlh je pôžička, pri ktorej je ako kolaterál založené aktívum alebo majetok. V prípade, že dlžník nesplatí svoj úver, veriteľ má právomoc zabaviť kolaterál a získať späť svoj dlh z výnosov z predaja aktíva. Ak však výnosy z aktív nestačia na vymoženie sumy úveru, veriteľ môže zabaviť ostatné aktíva dlžníka, ako sú zostatky na bankových účtoch, platy, domy, vozidlá atď. Regresný dlh je pre veriteľa výhodný, pretože mu to umožňuje oprávnenie vymôcť celú splatnú sumu tým, že sa bude snažiť o ďalšie aktíva, ktoré dlžník vlastní.
Čo je to bezregresný dlh?
Neregresný dlh je presným opakom regresného dlhu. Ak dlžník nezaplatí svoj úver, veriteľ môže použiť aktívum založené ako kolaterál na vymáhanie akýchkoľvek nesplatených dlhov, veriteľ však nemá právomoc siahnuť po iných aktívach v držbe dlžníka. Ak založené aktívum nepokrýva celú sumu úveru, veriteľ nemá inú možnosť ako znášať stratu. Dlžník uprednostňuje pôžičku bez regresu, pretože ponúka pocit istoty, že veriteľ nemôže zabaviť žiadny iný majetok, ktorý dlžník vlastní, a jeho dlhové záväzky končia aktívom, ktoré bolo založené ako kolaterál. Na druhej strane, dlhy bez regresu nie sú priaznivé pre veriteľa, ktorý možno bude musieť absorbovať časť straty.
Aký je rozdiel medzi regresným a bezregresným dlhom?
Rozdiel medzi typmi dlhov spočíva v aktívach, ktoré môže veriteľ využiť na náhradu strát v prípade, že dlžník nesplní svoje úverové záväzky. V prípade regresných aj neregresných dlhov môže veriteľ získať späť straty predajom aktíva, ktoré bolo založené ako kolaterál. Avšak v prípade, že založené aktívum nepokryje celú sumu úveru, možnosti pre veriteľa v rámci regresného dlhu sú výhodnejšie ako v prípade bezregresného dlhu. V prípade regresného dlhu môže veriteľ ísť po akomkoľvek inom majetku, ktorý dlžník vlastní, až kým nebude vrátená celá suma. V prípade dlhu bez regresu môže veriteľ získať späť sumu len z aktíva založeného ako kolaterál a musí znášať stratu vyplývajúcu z rozdielu. Dlžníci si radšej berú pôžičky bez regresu. Úrokové sadzby takýchto pôžičiek sú však vyššie a sú zvyčajne dostupné len pre jednotlivcov alebo podniky, ktoré majú veľmi vysoké kreditné skóre a najnižšiu pravdepodobnosť nesplácania. Okrem toho pôžička bez regresu môže dlžníkom zachovať iné aktíva, ale v prípade nesplatenia poškodí úverové skóre dlžníka, ako je to v prípade nesplatenia regresných dlhov.
Zhrnutie:
Regresný dlh verzus dlh bez regresu
• Keď banka alebo finančná inštitúcia poskytuje úvery, vyžaduje, aby bolo ako kolaterál úveru založené aktívum. Zábezpeku, ktorá je vložená banke, používa banka na úhradu akýchkoľvek strát v prípade, že dlžník nespláca úver.
• V prípade regresného dlhu môže veriteľ získať späť sumu pôžičky predajom kolaterálu, a ak to nepokryje celú sumu, veriteľ môže ísť po akomkoľvek inom majetku, ktorý dlžník vlastní, až do plnej sumy je obnovené.
• Bezregresný dlh je presným opakom regresného dlhu. Ak dlžník nezaplatí svoj úver, veriteľ môže použiť aktívum založené ako kolaterál na vymáhanie akýchkoľvek nesplatených dlhov. Veriteľ však nemá oprávnenie siahnuť po iných aktívach, ktoré má dlžník.
• Dlžníci si radšej berú pôžičky bez regresu. Úrokové sadzby na takéto pôžičky sú však vyššie a sú zvyčajne dostupné len jednotlivcom alebo firmám, ktoré majú veľmi vysoké kreditné skóre a najnižšiu pravdepodobnosť nesplatenia.
• Veritelia uprednostňujú regresné dlhy, zatiaľ čo dlžníci uprednostňujú dlhy bez regresu.
