Factoring vs. Financovanie pohľadávok
Factoring a Financovanie pohľadávok sú pojmy súvisiace s financovaním malých podnikov. Vždy bolo náročnou úlohou zabezpečiť kapitál na začatie podnikania, pretože banky nie sú ochotné poskytnúť kapitál bez toho, aby požadovali kolaterál alebo finančné výkazy za posledných niekoľko rokov, čo v prípade založenia malého podniku zjavne chýba. Prílev hotovosti je životne dôležitý pre každú novú malú firmu, aby ju udržal a pokryl každodenné výdavky a obchodné operácie. Vzhľadom na to, že úverové prostredie je napäté viac ako kedykoľvek predtým, spoločnosti vždy hľadajú alternatívne spôsoby financovania svojho podnikania, aby získali kapitál, ktorý nevyhnutne potrebujú na bezproblémový chod. Dva takéto netradičné spôsoby financovania malého podniku sú faktoring a financovanie pohľadávok. Často sa o nich hovorí, že sú takmer identické, ale existujú rozdiely medzi faktoringom a financovaním pohľadávok, ktoré je potrebné zdôrazniť, aby si každý, kto hľadá financie pre svoje podnikanie, mohol vybrať jedno alebo oboje v závislosti od svojich požiadaviek.
Factoring
Toto je systém priameho nákupu nesplatených účtov akéhokoľvek podnikania spoločnosťou, ktorá sa špecializuje na financie. Táto spoločnosť sa tiež nazýva faktor. Bežne faktor zálohuje 70 – 90 % z celkovej sumy pohľadávok v čase nákupu pohľadávok. Zostatkovú sumu faktor uvoľní po odpočítaní faktoringového poplatku, keď faktor realizuje faktúry normálne po 30-45 dňoch. Faktoringový poplatok je závislý od počtu dní, za ktoré môže faktor realizovať peniaze a tiež od celkovej hodnoty pohľadávky. Bežne sa faktoringový poplatok pohybuje medzi 1,5 až 5,5 % z celkovej hodnoty pohľadávky. Faktoringový poplatok je vysoký, keď sú s realizáciou pohľadávky spojené určité riziká.
Factoring poskytuje jednoduchý spôsob, ako mať v podniku peňažný tok, ktorý je životne dôležitý na udržanie každodenných operácií a splnenie rôznych výdavkov. Na druhej strane prekvitajú faktoringové spoločnosti, ktoré si účtujú províziu za vymáhanie pohľadávok od predajcov v mene spoločnosti. V tomto systéme si vlastník malého podniku môže vybrať, ktoré faktúry si ponechá na sebarealizáciu a ktoré dá faktoringovej spoločnosti v závislosti od jednoduchosti realizácie.
Financovanie pohľadávok
Toto je ďalší systém financovania malého podniku, ktorý sa podobá tradičnému financovaniu z bánk, ale má veľa jemných rozdielov. Zatiaľ čo banka poskytuje podnikateľské pôžičky až po tom, čo majiteľ poskytne zábezpeku, ako sú pevné vklady, stroje a zariadenia alebo nejaký iný majetok, pri financovaní pohľadávok musí majiteľ firmy založiť obchodný majetok spolu s pohľadávkami finančnej spoločnosti. Úverová linka požičiavajúcej inštitúcie sa líši v závislosti od pohľadávok a bežne môže vlastník podniku vybrať až 70 – 90 % pohľadávok a úrok sa účtuje len z množstva peňazí vybratých vlastníkom podniku. Financovanie pohľadávok je lacnejšie ako faktoring a pohľadávky tu fungujú ako zabezpečenie úveru. Financovanie pohľadávok však nemusí byť vhodné pre veľmi malé podniky, pretože banky si stanovili minimálny cieľ mesačného predaja, aby umožnili úver týmto spôsobom.
