Prevrátenie vs prevod
Účet IRA alebo individuálny dôchodkový účet umožňuje jednotlivcovi prispievať finančnými prostriedkami na dôchodok a je držaný finančnou inštitúciou, ktorá je známa ako správca. Prevrátenie a prevod sú dva spôsoby, ktorými možno uskutočniť presun finančných prostriedkov do alebo z IRA. Napriek skutočnosti, že obe vám umožňujú presunúť svoje prostriedky do inej IRA, existuje medzi nimi množstvo rozdielov. Článok vysvetľuje každý typ transakcie a zdôrazňuje podobnosti a rozdiely medzi IRA rolloverom a prevodom.
Čo je prevrátenie IRA?
Keď sa rozhodnete previesť svoje prostriedky uložené v IRA, prostriedky, ktoré sa majú presunúť, budú vyplatené priamo vám a potom budete môcť vložiť tieto prostriedky do iného dôchodkového plánu. Tento pohyb finančných prostriedkov je však potrebné uskutočniť v prísnom časovom horizonte 60 dní. V prípade, že sa pohyby finančných prostriedkov nedokončia do 60 dní, peniaze sa budú považovať za výber a budú zdanené. Ak máte menej ako 59 a ½ roka, bude vám za predčasný výber účtovaná pokuta vo výške 10 %.
Ďalším obmedzením pri prevrátení je, že osoba môže vykonať iba jedno prevrátenie po dobu 12 mesiacov. Jednou z nevýhod prevrátenia je, že 20 % finančných prostriedkov je zadržaných na zaplatenie daní v prípade, že sa prevrátenie nedokončí.
Čo je prenos IRA?
Pri prevode depozitár IRA priamo prevedie prostriedky na účte určenému depozitárovi a vy nemusíte manipulovať so žiadnymi prevedenými prostriedkami. Jednou z hlavných výhod prevodu je, že je pohodlný a je jedným z najjednoduchších spôsobov, ako presunúť prostriedky do az IRA. Keďže sa prostriedky priamo presúvajú medzi jedným depozitárom, nemusíte sa obávať, že dodržíte 60-dňovú časovú os. Neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa počtu prevodov, ktoré je možné vykonať v priebehu 12 mesiacov. Jednou z hlavných výhod prevodov je, že celková suma finančných prostriedkov je prevedená na nový účet bez toho, aby sa zadržiavali nejaké percentá na platbu daní.
Prenos vs prevrátenie
Rollover a prevody sú prostriedky, pomocou ktorých sa finančné prostriedky prevádzajú do az IRA do iných dôchodkových plánov. Prevody sú jedným z najjednoduchších spôsobov presunu finančných prostriedkov do az IRA. Na druhej strane, pri rolovaní sú prostriedky, ktoré sa majú presunúť, vyplatené priamo vám a tieto prostriedky potom vložíte do iného dôchodkového plánu. Presuny sa väčšinou uprednostňujú na rozdiel od prevrátení, keďže prestupy nepodliehajú rovnakým prísnym predpisom ako prevrátenia. Prevody je možné vykonať koľkokrát za rok; prevrátenie však možno vykonať iba raz za 12 mesiacov.
Ďalším veľkým rozdielom je, že pri prevrátení zadrží pôvodný správca 20 % prostriedkov na zaplatenie daní. Rovnako ako pri prevode sa však finančné prostriedky na platbu daní nezadržia a celková suma sa presunie na nový účet. Kým predĺženie má časovú os 60 dní, prevod sa vykonáva priamo medzi správcami a nemusíte sa obávať, že 60-dňový časový plán dodržíte. Jednou z hlavných nevýhod prevrátenia je, že v prípade, že sa pohyby finančných prostriedkov nedokončia do 60 dní, peniaze sa budú považovať za výber a budú zdanené.
Aký je rozdiel medzi IRA Transfer a Rollover?
• Presunutie a prevod sú dva spôsoby, ktorými možno uskutočniť presun prostriedkov do IRA alebo z IRA.
• Keď sa rozhodnete previesť svoje prostriedky uložené v IRA, prostriedky, ktoré sa majú presunúť, sa vyplatia priamo vám a potom môžete tieto prostriedky vložiť do iného dôchodkového plánu.
• Pri prevode depozitár IRA priamo prevedie prostriedky na účte určenému depozitárovi a vy nemusíte manipulovať so žiadnymi prevedenými prostriedkami.
