Kapitola 7 vs. Kapitola 13
Hoci názvy kapitol 7 a 13 vyzerajú ako prevzaté z knihy, stávajú sa mimoriadne dôležitými pre človeka, ktorý prechádza veľmi zlou finančnou fázou. Ak je osoba zadlžená a nemôže splácať svoje pôžičky, môže podať návrh na vyhlásenie konkurzu podľa jednej z dvoch kapitol. Konkurz je právny proces, ktorý bol vyvinutý s cieľom pomôcť ľuďom a firmám zbaviť sa dlhov alebo ich splatiť pod ochranou konkurzného súdu. Bankroty sú vo všeobecnosti dvoch typov, likvidácia a reorganizácia. Zatiaľ čo klauzuly kapitoly 7 sa používajú pri vyhlásení konkurzu v likvidácii, kapitola 13 sa využíva v prípadoch reorganizácie.
Kapitola 7
Konkurzy podané podľa kapitoly 7 sú známe aj ako priame bankroty. Túto kapitolu uprednostňuje väčšina ľudí, ktorí vyhlásia bankrot. Ide o likvidáciu všetkého majetku osoby a splatenie dlhov. O tom, koľko peňazí pripadne ktorému veriteľovi, rozhoduje súd. Časť majetku osoby, ktorá podala návrh na vyhlásenie konkurzu, je vyňatá z likvidácie. Patrí medzi ne jeho auto a dom okrem niektorých ďalších aktív. Likvidácia prebieha podľa zákonov štátu, v ktorom má osoba bydlisko. Odkedy boli v roku 2005 zapracované niektoré zmeny, nebolo ľahké podať návrh na vyhlásenie konkurzu podľa kapitoly 7. Ak teraz možno 25 % alebo viac dlhu splatiť likvidáciou aktív, osoba nie je oprávnená podať návrh podľa kapitoly 7.
Poplatok za registráciu pre kapitolu 7 je 209 USD a celý proces trvá 3 ½ mesiaca. Počas tohto obdobia nie je potrebné zaplatiť súdu žiadny poplatok.
Pri vyhlasovaní bankrotu musí osoba poskytnúť všetky fakty a informácie, ako napríklad
- Zoznam veriteľov s ich pohľadávkami
- Zdroj a výška mesačného príjmu dlžníka
- Zoznam všetkých aktív vrátane podrobností o nehnuteľnosti
- Zoznam všetkých mesačných výdavkov
Kapitola 13
Ako sme už uviedli, konkurz podaný podľa kapitoly 13 je známy ako reorganizácia. Tu musíte súdu oznámiť svoj plán, ako navrhujete zaplatiť svojim veriteľom. Tu sú niektoré dlhy splatené v plnej výške; niektoré sú platené čiastočne, zatiaľ čo niektoré sú úplne vymazané, čo vám dáva určitú úľavu. Ďalšou úľavou, ktorú človek dostane, je dlhý časový rámec na splatenie dlhov. Kapitola 13 nepožaduje likvidáciu majetku. O vašom platobnom pláne rozhodne súd po vypočutí vášho odvolania.
Ktorýkoľvek jednotlivec môže podať návrh na vyhlásenie konkurzu podľa kapitoly 13 za predpokladu, že jeho nezabezpečené dlhy sú nižšie ako 360 475 USD a zabezpečené úvery sú nižšie ako 1081400 USD. Informácie, ktoré je potrebné poskytnúť súdom, sú rovnaké ako v kapitole 7. Pri podaní návrhu na vyhlásenie konkurzu podľa kapitoly 13 sa účtuje súdny poplatok vo výške 194 USD.
Je ľahké vidieť, že kapitola 7 aj kapitola 13 sú určené na pomoc osobe, ktorá čelí finančnej kríze. Obe uľahčujú prácu dlžníkovi, pretože mu umožňujú ľahšie dýchať a znižujú jeho bremeno. Tu však podobnosti končia, pretože medzi metodikami existujú výrazné rozdiely.
Zatiaľ čo likvidácia majetku dlžníka prebieha podľa kapitoly 7 na uľahčenie splácania dlhov, podľa kapitoly 13 existuje iba reorganizácia a majetok dlžníka je zachránený.
Konkurzy podané podľa kapitoly 7 sa skončia do 3 ½ mesiaca, zatiaľ čo dlžník dostane dlhšiu lehotu na splatenie svojich dlhov podľa kapitoly 13 v priebehu niekoľkých rokov.
Konkurz je veľmi vážny problém a človek by mal zvážiť všetky svoje možnosti predtým, ako ho podá na súd.
Na záver možno povedať, že s nedávnymi zmenami v zákonoch je ťažké podať návrh na vyhlásenie konkurzu podľa kapitoly 7 a pre reorganizáciu vašich dlhov je lepšie vyhnúť sa problémom pri podávaní návrhu na vyhlásenie konkurzu.
