Kľúčový rozdiel – zabezpečená a nezabezpečená kreditná karta
Kreditné karty vydávajú finančné inštitúcie, ako sú banky, obchody alebo poskytovatelia služieb, a zákazníci, ktorí spĺňajú vopred určené kritériá, sú oprávnení o ne požiadať, a to na základe úverového limitu. Zostatky na kreditných kartách sa pohybujú, pričom časť dlžnej sumy sa musí zaplatiť každý mesiac až do zaplatenia celej sumy. Táto mesačná platba zahŕňa platbu úroku a dodatočné poplatky sa platia aj ročne. Kľúčový rozdiel medzi zabezpečenou a nezabezpečenou kreditnou kartou je v tom, že zabezpečená kreditná karta je karta, ktorá je zabezpečená proti určitej forme kolaterálu, zatiaľ čo nezabezpečená kreditná karta je karta, ktorá nie je chránená pred formou kolaterálu.
Čo je zabezpečená kreditná karta?
Zabezpečená kreditná karta je karta, ktorá je zabezpečená určitou formou kolaterálu (aktívum založené na dlhu), zvyčajne bezpečnostnou zálohou. Úverové limity zabezpečených kreditných kariet sú často nastavené na maximálnu alebo nižšiu hodnotu bezpečnostného vkladu. Výsledkom je, že úverový limit na zabezpečenej kreditnej karte závisí od zálohy a úverový limit možno predĺžiť zvýšením hodnoty zálohy. Pre zákazníka je ľahké získať zabezpečenú kreditnú kartu ako nezabezpečenú, pretože vykazuje menšie riziko a je dôveryhodná; v prípade zlyhania zákazníka, vydavateľ môže získať späť platbu prostredníctvom zálohy.
Zabezpečené kreditné karty ponúkajú malé úverové limity; zákazníci sú často chránení pred nadmernými výdavkami a dostať sa do zlej platobnej histórie. Zabezpečené kreditné karty sú teda atraktívnou možnosťou pre zákazníkov, pre ktorých je ťažké udržať úroveň kreditu na želanej úrovni. Obmedzené úverové limity však mnohí zákazníci považujú za prekážku. Okrem toho, ak sa platby neustále uskutočňujú načas, emitent môže odmeniť zákazníka zvýšením úverového limitu bez zvýšenia zálohy. Pravidelné platby a zodpovedné používanie kreditnej karty sú preto pre zabezpečenú kreditnú kartu životne dôležité.
Obrázok 01: Kreditná karta
Čo je to nezabezpečená kreditná karta?
Nezabezpečená kreditná karta je karta, ktorá nie je chránená pred určitou formou kolaterálu a je najpoužívanejším typom kreditnej karty. Úverové limity nezabezpečených kreditných kariet sú zvyčajne vyššie ako zabezpečené úvery; sú však vystavené vyšším úrokovým sadzbám kvôli inherentnému riziku. Nezabezpečené kreditné karty sa vydávajú zákazníkom, ktorí majú dobrú úverovú históriu a stabilný tok príjmov. Aj keď je možné získať vyšší úverový limit, môže to viesť aj k nadmerným výdavkom niektorých zákazníkov, čo môže sťažiť včasné mesačné platby. Dlhy z kreditných kariet sú pre niektorých zákazníkov obrovským problémom, pretože nie sú schopní takéto dlhy splácať. Nezabezpečená kreditná karta preto nemusí byť možnosťou pre všetky typy zákazníkov.
V prípade zlyhania zákazníka, čo nie je v mnohých prípadoch ojedinelé, musia emitenti podniknúť právne kroky na vymáhanie nezaplatených pohľadávok. Ide o nepriaznivú situáciu, ktorá má za následok plytvanie zdrojmi pre vydavateľa karty. Preto by mali byť veľmi opatrní a prideľovanie kreditných kariet a úverových limitov by sa malo vykonávať s náležitou starostlivosťou.
Obrázok 02: Sadzby za neplatenie kreditných kariet sa za posledné roky drasticky zvýšili.
Aký je rozdiel medzi zabezpečenou a nezabezpečenou kreditnou kartou?
Zabezpečená verzus nezabezpečená kreditná karta |
|
| Zabezpečená kreditná karta je karta, ktorá je chránená určitou formou kolaterálu, zvyčajne bezpečnostnou zálohou. | Nezabezpečená kreditná karta je karta, ktorá nie je chránená pred určitou formou kolaterálu. |
| Kreditný limit | |
| Kreditný limit zabezpečenej kreditnej karty je nízky a závisí od bezpečnostnej zálohy. | Držitelia nezabezpečených kreditných kariet majú vyššie úverové limity. |
| Úroková sadzba | |
| Úroková sadzba pre zabezpečené kreditné karty je nižšia ako sadzba pre nezabezpečené kreditné karty. | Nezabezpečené kreditné karty sú vystavené vyšším úrokovým sadzbám kvôli inherentnému riziku. |
| Vymáhanie dlhu emitentom v prípade zlyhania | |
| V prípade zlyhania zabezpečenej kreditnej karty vydavateľ získa nezaplatený dlh prostredníctvom zálohy. | Na vymáhanie nezaplateného dlhu pomocou nezabezpečených kreditných kariet je potrebné podniknúť právne kroky. |
Súhrn – zabezpečené verzus nezabezpečené kreditné karty
Rozdiel medzi zabezpečenou a nezabezpečenou kreditnou kartou závisí od množstva faktorov, ako je požiadavka na zabezpečenie, úverové limity a úrokové sadzby. Nezabezpečené kreditné karty sú bežnejším typom používaných kreditných kariet; emitenti ich však musia starostlivo sledovať, aby včas vymohli dlh a znížili možnosť nesplatenia. Okrem toho sa zvyšuje miera zlyhania kreditných kariet v krajinách, ktoré používajú vysoké sumy alebo kreditné karty, čo niekedy spôsobuje vydavateľom kariet obrovské straty.
Stiahnuť PDF verziu zabezpečených a nezabezpečených kreditných kariet
Môžete si stiahnuť PDF verziu tohto článku a použiť ju na offline účely podľa citácií. Stiahnite si PDF verziu tu Rozdiel medzi zabezpečenou a nezabezpečenou kreditnou kartou.
