Kľúčový rozdiel – We althfront verzus Betterment
S každým dňom narastajúcim počtom investičných príležitostí je často ťažké vybrať tú najvhodnejšiu možnosť pre nezávislých investorov. Robo-poradcovia sú relatívne novým vývojom, ktorý nahrádza ľudských investičných poradcov. Robo-poradcovia sú tiež nákladovo efektívni, pretože zvyčajne stoja len približne jednu tretinu nákladov na ľudských investičných poradcov. We althfront a Betterment sú dve relatívne moderné online platformy, ktoré si rýchlo získali popularitu. Kľúčovým rozdielom medzi We althfront a Betterment sú možnosti, ktoré ponúka každá platforma; We althfront neponúka úspory založené na cieľoch, zatiaľ čo Betterment ponúka úspory založené na cieľoch. Na rozdiel od toho Betterment neponúka priame indexovanie, zatiaľ čo We althfront ponúka priame indexovanie zostatkov účtov, ktoré presahujú 100 000 $.
Čo je We althfront?
We althfront je spoločnosť poskytujúca online investičné služby so sídlom v Redwood City v Kalifornii, ktorú založili Andy Rachleff a Dan Carroll v roku 2008. K 26. januáru 2017 mala spoločnosť We althfront v správe aktíva v hodnote viac ako 5 miliárd USD. We althfront je priekopníkom v robo-investovaní a poskytuje vhodnú platformu pre začínajúcich aj etablovaných investorov tým, že poskytuje dobre vyvážené portfólio prispôsobené individuálnym cieľom. Táto investičná platforma ponúka širokú škálu typov investičných účtov, ako sú trusty, individuálne a spoločné nedôchodkové účty, tradičné IRA, Roth IRA a Rollover IRA.
We althfront účtuje od klientov poplatok za správu vo výške 0,25 %; avšak pri zostatkoch na účte nižších ako 15 000 USD sa poplatky za správu neuplatňujú. Poplatok za poradenstvo sa líši v závislosti od zostatku na účte. Ak je zostatok medzi $ 500 - $ 10, 000 We althfront sa zrieka poplatku za poradenstvo. Za zostatky na účte vyššie ako 10 000 USD sa účtuje mesačný poplatok vo výške 0,25 %. S portfóliami We althfront je k dispozícii aj množstvo tried aktív, ako sú americké akcie, zahraničné akcie, rozvíjajúce sa trhy, dividendové akcie, nehnuteľnosti a prírodné zdroje. We althfront tiež ponúka vyvažovanie portfólia a zber daňových strát.
Rebalancing portfólia
To sa robí s cieľom minimalizovať riziko prostredníctvom efektívnej diverzifikácie alokácie aktív. Prostriedky investorov by mali byť alokované do viacerých aktív, nie do niekoľkých. Bude to izolovať možnosť negatívnych trhových podmienok, ktoré zničia celkové výnosy.
Výber daňových strát
Zber daňových strát je prax predaja stratového cenného papiera s cieľom kompenzovať dane. Predaný cenný papier je nahradený podobným cenným papierom pri zachovaní optimálnej alokácie aktív a očakávaných výnosov.
Pre zostatky na účtoch nad 100 000 USD ponúka We althfront priamu indexáciu, čo je služba, ktorá využíva jednotlivé cenné papiere na vyčlenenie príležitostí na získanie daňových strát. Spoločnosť bola tiež prvou, ktorá ponúkla možnosť priameho indexovania investorom.
Čo je zlepšenie?
Betterment je tiež online investičná spoločnosť so sídlom v New Yorku a spravuje aktíva vo výške 9 miliárd USD. Betterment je registrovaná v Komisii pre cenné papiere a burzy a je členom Úradu pre reguláciu finančného priemyslu. Spoločnosť bola založená Johnom Steinom v roku 2008. Platforma robo-poradenstva Betterment ponúka sporenie založené na cieľoch – investičnú metodiku, kde sa výkonnosť meria úspešnosťou investícií pri plnení osobných a životných cieľov investora.
Poplatky za správu účtované Betterment sa pohybujú od 0,25 % do 0,50 %; avšak pre zostatky na účte presahujúce 2 000 000 USD sa poplatok za správu zrieka. V dôsledku toho je Betterment atraktívnou možnosťou pre jednotlivcov s vysokým čistým majetkom. Podobne ako We althfront, aj Betterment ponúka množstvo investičných možností, ako sú tradičné a Roth IRA, pasívne fondy obchodované na burze akcií (ETF) so sledovaním indexu. Betterment ponúka aj rebalansovanie portfólia a zber daňových strát.
Aké sú podobnosti medzi bohatstvom a zlepšovaním?
- We althfront aj Betterment sú platformy robo-poradcov, ktoré ponúkajú investičné poradenstvo.
- We althfront aj Betterment ponúkajú opätovné vyváženie portfólia a daňovú stratu.
Aký je rozdiel medzi We althfront a Betterment?
Bohatstvo verzus zlepšenie |
|
| We althfront je online investičná služba, ktorá je priekopníkom v robo-investovaní, ktoré investorom poskytuje širokú škálu investičných možností. | Betterment je tiež podobná online investičná platforma, ktorá ponúka úspory založené na cieľoch. |
| Poplatky za správu | |
| We althfront účtuje poplatky za správu medzi 0 % – 0,25 %. | Betterment si účtuje poplatky za správu medzi 0,25 % – 0,50 %. |
| Smerové indexovanie | |
| Pre We althfront je k dispozícii priama indexácia pre zostatky účtov, ktoré presahujú 100 000 $. | Betterment neponúka priame indexovanie. |
| Sporenie podľa cieľa | |
| We althfront neponúka úspory založené na cieľoch. | Investičná stratégia Betterment je vytvorená tak, aby zahŕňala úspory založené na cieľoch. |
Summary – We althfront vs Betterment
Rozdiel medzi We althfront a Betterment závisí od množstva faktorov, ako je štruktúra poplatkov, dostupnosť úspor založených na cieľoch a priame indexovanie. Napriek tomu sú obe spoločnosti silnou voľbou pre robo-poradcu, ktorý ponúka časovo a nákladovo efektívne investičné možnosti. Ktorá online platforma je vhodná pre každého investora závisí od investičných cieľov a veľkosti zostatku na účte. Pre investorov s vysokým čistým majetkom je Betterment atraktívnejší, kým We althfront je vhodnejší pre priemerných investorov.
Stiahnuť PDF verziu We althfront vs Betterment
Môžete si stiahnuť PDF verziu tohto článku a použiť ju na offline účely podľa citácií. Stiahnite si verziu PDF tu Rozdiel medzi bohatstvom a zlepšovaním.
